贷款逾期被起诉？别慌！教你三步自救，避免雪上加霜

手头紧,借了笔贷款周转，结果一拖再拖，最后催收电话从温柔提醒变成了“马上起诉”的威胁？甚至某天突然收到法院传票，整个人都懵了——不是还能商量吗？怎么就到法庭见了？

先别慌,今天咱们不讲大道理，也不甩法律术语砸你一头包，我就用一个老律师的实战经验，给你捋清楚：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？能不能翻盘？怎样把损失降到最低？

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收到传票，第一反应不是“躲”，而是“看”

很多人一看到法院文书,第一反应是扔掉、拉黑所有联系方式，幻想“拖着拖着就没事了”，错！大错特错。

法院传票不是恐吓信，它是正式的司法程序启动信号。你不理它，法院照样可以缺席判决——也就是说，对方说什么就是什么，你连申辩的机会都没有。

正确的做法是：

1. 冷静看完所有材料：包括原告是谁（是银行？还是第三方催收公司？），诉讼请求是什么（要你还本金？利息？违约金？）；
2. 核对金额是否合理：有没有利滚利？有没有重复计息？有没有超出法定利率上限？
3. 确认送达地址和开庭时间：别错过应诉期限，一般收到传票后15天内要提交答辩状。

记住一句话：应诉不等于认输，而是争取主动权的第一步。

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自救三步走，步步为营

我总结了一个“三步自救法”，帮过不少当事人把官司从“必败”扳成“调解结案”，甚至减免部分债务。

第一步：收集证据，自保为先

你不是一个人在战斗,想想你当初签合同的时候，有没有被诱导？有没有签空白合同？有没有口头承诺“逾期不会上征信”？这些都可能成为你的有力抗辩点。

重点收集：

• 借款合同原件或截图
• 还款记录（哪怕只还了一部分）
• 与客服或催收人员的通话录音、聊天记录
• 收入证明、失业证明等能说明你“非恶意拖欠”的材料

这些不是为了打赢官司,而是为了在谈判桌上多一张牌。

第二步：主动联系法院或原告，争取调解

很多案件根本打不到判决那一步,因为法院鼓励调解。调解的最大好处是：你可以谈减免、谈分期、谈撤诉。

我有个客户,欠网贷平台6万多，平台起诉后他主动写了一份《调解申请书》，附上失业证明和家庭困难说明，最后法院组织调解，平台同意他分24期还清，还免除了全部罚息。

关键在于：态度要诚恳，方案要可行。

第三步：实在还不上，也要守住底线

有些人是真的还不起,那怎么办？难道只能等着被执行、上黑名单？

也不是,法律也讲人情，如果你确实没有财产可供执行，法院查完你名下没房没车没存款，一般会裁定“终结本次执行”，也就是暂时中止执行程序。

但你要注意：这不等于债务消失！将来收入恢复了，对方仍可申请恢复执行。

哪怕现在还不起,也要让法院知道你“有意愿还，只是暂时困难”，这种态度，往往能换来喘息空间。

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📚以案说法：小李的“绝地反击”

去年我代理过一个案子,小李做电商，疫情后生意垮了，网贷+信用卡总共欠了18万，催收天天打电话，最后三家机构同时起诉。

他一开始想跑路,后来找到我，我们做了三件事：

1. 把所有借款合同重新梳理,发现其中一家年化利率高达36%，远超法律保护的14.8%（按当时LPR四倍算）；
2. 向法院提交了店铺关闭证明、银行流水、母亲重病住院记录；
3. 主动提交调解方案：每月还2000，五年还清。

两家机构同意调解,一家判决部分利息无效，小李没进征信黑名单，也没被列为失信人，生活慢慢重回正轨。

这个案子让我更坚信：只要不放弃沟通，就有转机。

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⚖️法条链接：你知道你的权利吗？

• 《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《民事诉讼法》第一百二十七条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。

简单说：你可以质疑高利贷，可以要求法院审查利率合法性，也可以依法答辩、申请调解。

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✍️律师总结：逾期不可怕，可怕的是“装睡”

贷款逾期被起诉,从来不是世界末日，真正致命的，是你选择逃避、沉默、假装看不见。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人。它保护的是那些即使身处困境，依然愿意面对、愿意沟通、愿意承担责任的人。

如果你正面临被起诉,

✅ 别撕传票，先看清楚；
✅ 别删记录，留好证据；
✅ 别拒接电话，主动沟通；
✅ 实在困难，也要表达诚意。

一场官司的胜负,不在于你欠多少钱，而在于你有没有“认真对待”的态度。

我是张律,一个见过太多眼泪也见证过无数逆转的执业律师，愿你在风雨中，依然握得住方向盘。

贷款逾期被起诉？别慌！教你三步自救，避免雪上加霜，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。