贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历？
工资还没发，信用卡账单、网贷还款日却一个接一个地砸过来，为了周转，你借了笔贷款，结果一不小心逾期了几个月，突然某天接到法院传票——“您已被起诉”，那一刻，脑袋嗡的一声，手心冒汗，心跳加速……

别急，先深呼吸，我就以一个从业十多年的老律师的身份，用最接地气的话，给你讲清楚：贷款逾期被起诉后，到底该怎么办？能不能翻盘？还有没有补救的机会？

先别慌，搞清自己“走到哪一步了”

很多人一听到“被起诉”，第一反应是“完了，要坐牢了”，错！大错特错。

普通的贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事犯罪，除非你是恶意骗贷、伪造材料、卷款跑路，否则不会涉及刑事责任，你现在面对的，是“欠钱没还”这个事实引发的法律程序，核心目标是还钱,而不是抓人。

所以第一步：冷静下来，确认起诉的真实性。

注意：现在有不少催收公司冒充法院打电话恐吓你，说什么“再不还钱就上门抓人”“冻结所有银行卡”……这些都是唬人的。真正的法院通知，一定是纸质或司法送达平台推送的，不会只靠一通电话定生死。

哪怕已经起诉了，也别摆烂，主动打个电话，说明情况：“我知道我逾期了，不是不想还，是最近确实困难，但愿意协商。”

很多机构其实在起诉前都希望你能还上，起诉对他们来说也是成本，如果你表现出诚意,他们可能会同意：

沟通的态度比金额更重要。

如果你收到了法院传票，千万不能当空气，不出庭的后果很严重：法院会直接按对方说的判,你连解释的机会都没有。

你需要准备：

在法庭上,你可以主张：

法院通常会在开庭前组织调解，这是你最后也是最好的机会来避免判决。

如果调解成功，法院会出具《民事调解书》，具有强制执行力，但内容是你和对方谈妥的，分24期还清本金”，这比判决书温和得多,也不会影响你未来的信用修复。

我去年代理过一个案子，当事人小李，28岁，外卖员，因为父亲重病，网贷了5万块应急，后来连续9个月没还上，被某消费金融公司起诉到法院，要求一次性还本付息7.8万元。

他一开始吓得不敢接电话，也不敢去法院,直到开庭前一天才找到我。

我们做了三件事：

法院采纳了我们的意见，主持调解，达成分期协议，不仅没被列为失信人，小李现在每月按时还款,生活也慢慢重回正轨。

你看，不是所有逾期都会“毁一生”，关键是你敢不敢面对，会不会应对。

《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付。
《民法典》第585条：约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院可以根据当事人的请求予以适当减少。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持,但超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。

这些法条意味着：你欠钱要还，但高利贷、砍头息、天价违约金，法院不会全认。