贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历——某天手机突然收到一条法院短信：“您已被XX银行起诉，请于规定期限内应诉。”那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是“完了，这下真出事了”。

每天都有成千上万的人面临同样的困境，贷款逾期不是世界末日，但一旦被起诉，就意味着事情从“欠钱”升级成了“法律纠纷”，这时候，情绪解决不了问题，逃避只会让情况更糟，作为从业十几年的执业律师，我想告诉你：面对诉讼，冷静应对比后悔自责更重要，行动比焦虑更有用。

我就用最接地气的方式，给你梳理清楚——贷款逾期被起诉后，到底该怎么办？三条关键路径，帮你把危机变成转机。

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第一步：先别慌，搞清楚“被起诉”到底是真是假？

现在诈骗手段层出不穷，很多人一看到“法院传票”就吓得赶紧筹钱还款，结果发现是骗子伪造文书，所以第一步,必须核实信息真实性。

你可以这样做：

• 登录【中国审判流程信息公开网】（https://splcgk.court.gov.cn）,输入身份证号查询是否有相关案件；
• 或者直接拨打当地法院诉讼服务中心电话,提供姓名和身份证号进行核对；
• 别轻信陌生来电或短信里的“调解专员”“法务顾问”,正规程序不会让你扫码转账解决问题。

真法院不会催你马上打钱，假机构才会制造恐慌让你仓促决策。

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第二步：积极应诉，而不是选择“消失”

很多人觉得：“反正还不起，开庭我也去不了”“我不接电话、不收传票，法院就拿我没办法？”大错特错！

民事诉讼实行“缺席判决”制度，你不到庭，法官照样可以审理并作出判决，而一旦判决生效，对方申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝、工资收入都可能被冻结，甚至列入失信名单，影响出行、子女读书、就业升职……

正确的做法是：

1. 按时提交答辩状：说明你不是恶意拖欠，而是因失业、疾病、家庭变故等客观原因导致暂时无力偿还；
2. 主动提出调解意愿：在庭审中向法官表达“愿意还，但需要时间”的态度,争取达成分期还款协议；
3. 保留证据材料：比如医院证明、离职证明、低收入证明等,这些都能成为减轻责任的重要依据。

我常说一句话：法庭上最怕的不是还不起钱的人，而是装作没听见的人。

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第三步：利用法律工具，争取喘息空间

很多人不知道，即使已经被起诉,仍有合法途径为自己争取时间和空间。

• 申请财产保全异议：如果银行申请查封了你的账户，但里面是低保金或孩子抚养费,可依法提出异议；
• 主张利息过高无效：有些平台年化利率超过LPR四倍（目前约14.8%）,超出部分法院不予支持；
• 协商执行和解：进入执行阶段后，仍可与债权人协商“只还本金”或“减免罚息”。

更重要的是，如果你确实属于“丧失劳动能力、无固定收入、家庭困难”的情形，还可以向法院申请暂缓执行或纳入执行宽限期名单,给自己留一条生路。

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以案说法｜小李的故事：从“被告”到“和解成功”的逆袭

我的当事人小李，32岁，原是一家互联网公司的程序员，疫情后公司裁员，他失业半年，信用卡和网贷累计逾期近18万元，某天突然收到法院传票，吓得整夜失眠，差点想“跑路”。

我们接手后第一时间帮他做了三件事：

1. 核实案件真实性,确认确系某消费金融公司提起诉讼；
2. 指导他整理失业证明、租房合同、父母病历等材料，形成完整的“经济困难证据链”；
3. 出庭时当庭提交答辩状,并请求调解。

法院没有判全额支付，而是促成双方达成调解协议：本金分24期偿还，免除全部罚息和违约金。

小李说：“原来法律不是只保护有钱人，也给普通人留了一扇门。”

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法条链接｜这些法律规定，是你维权的底气

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
• 《民法典》第679条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院予以支持,但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《民事强制执行法（试行）》第42条：被执行人确有悔改表现，且具备履行意愿和部分履行能力的,可依法申请暂缓执行或分期履行。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在绝境中可以抓住的绳索。

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律师总结｜逾期不可怕，失联才致命

最后我想说几句掏心窝的话：

贷款逾期本身是经济问题，但被起诉之后，就成了法律问题，而法律最讲究的是“程序正义”和“意思表示”，只要你还在沟通、还在回应、还在努力,法院和债权人都愿意给你机会。

真正可怕的，是从“还不起”滑向“不想管”，从“暂时困难”变成“彻底失信”。

请记住这三点： ✅ 收到传票别躲，先核实真假；
✅ 开庭一定要去，态度决定结果；
✅ 困难要说出来,证据要留下来。

人生总有低谷，但只要你不放弃自己，法律就不会放弃你。
债务可以慢慢还，信用值得用心护，未来永远值得期待。

——一名始终站在普通人这边的律师

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。