一、第一步，搞清楚自己到底欠了多少和为什么被起诉

金融债务1个月前 (11-02)3

喜鹊贷款逾期被起诉？别慌！3步自救指南+真实案例拆解，教你把“被告”变“主动”你有没有过这种感觉——明明只是晚还了几天，结果手机突然弹出一条法院传票通知，抬头赫然写着：“某某人民法院民事起诉状”，借款人是你，原告是“喜鹊贷款”？那一刻，心跳漏拍，手心冒汗，脑子里全是问号：我真要坐牢吗？房子车子会不会被收走？征信是不是彻底毁了？先别急着崩溃，作为一名处理过上百起民间借贷和金融纠纷案件的执业律师，我可以明确告诉你：贷款逾期被起诉≠人生完蛋**，关键在于你接下来怎么做，今天我就用大白话，带你一步步看清局势、稳住阵脚、反败为胜。

很多人一看到“被起诉”三个字就吓懵了，其实第一步最该做的不是哭也不是逃，而是冷静查证。

打开你的贷款合同（电子版也行）,重点看三样东西：

本金余额：你现在实际还欠多少钱？
利息与罚息：平台有没有把年化利率做到36%甚至更高？有没有在你还钱困难时疯狂叠加违约金？
催收记录：他们有没有暴力催收？比如爆通讯录、P图威胁、频繁骚扰家人？

特别提醒：喜鹊贷款虽然挂着“科技金融”的名头，但它本质上属于网络小额贷款公司，受《民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》约束，也就是说,它不能随心所欲地算账！

举个例子：你借了5万，分12期，表面月息1.5%，听着不多吧？但加上各种服务费、管理费后，实际年化可能超过24%，甚至逼近36%，而根据法律规定，超过LPR四倍的部分（目前约14.8%左右）法院是不支持的，这一块,就是你可以争取减免的空间。

第二步：收到传票别当“空气”，积极应诉才是王道

很多人抱着侥幸心理：“我不接电话、不回短信、不到庭，法院总不能拿我怎么样吧？”
错！大错特错！

如果你缺席庭审，法院会依据原告提交的证据直接判决，大概率支持对方诉求，然后进入强制执行阶段——冻结银行卡、列入失信名单、限制高消费……到时候连高铁都坐不了。

正确做法是：

✅按时出庭，哪怕只是去听一听；
✅准备答辩状，说明你的还款意愿、经济困难情况，请求分期或减免不合理费用；
✅提交证据，比如工资单、失业证明、医疗支出等，证明你不是恶意拖欠,而是暂时无力偿还。

记住一句话：法庭上，态度决定温度，法官更愿意给一个“想还但难还”的人机会，而不是一个“装死逃避”的老赖。

第三步：能谈则谈，善用调解化解危机

现实中，很多案子根本不会走到判决那一步，法院通常会在开庭前组织调解，这也是你翻盘的最佳时机。

你可以通过律师或者自己提出调解方案，

分24个月还清本金；
放弃全部罚息和违约金；
只按合法利率支付部分利息。

只要方案合理，平台往往会选择接受——毕竟对他们来说，打赢官司也不代表马上能拿到钱,不如落袋为安。

我曾代理一位客户，负债7.8万，平台起诉要求还11万多（含高额罚息），我们介入后，梳理账目、指出利率超标，并主动提交分期计划，最终法院主持调解，只还6.5万，分两年付清，其余全部免除，客户松了一口气,生活重回正轨。

📚以案说法｜小李的“翻身战”

小李，30岁，自由职业者，疫情期间收入锐减，在喜鹊贷款借了6万元应急，后来连续三个月没还，平台先是短信轰炸，接着电话打到他父母那里,最后直接起诉。

他一开始吓得不敢接法院电话，直到收到执行通知书才来找我，我们迅速调取了所有还款记录，发现平台计算的“剩余本息”高达9.3万，其中罚息占比近40%。

我们向法院提交了答辩意见，指出其综合年化利率达32.7%，远超法定保护上限，同时附上了小李的失业证明和租房合同,强调其非恶意违约。

法院采纳我们的意见，判定只需偿还本金及合法利息共计5.1万元，并允许分18期偿还，小李没有被列入失信名单,信用也在逐步修复中。

这个案子告诉我们：法律从不偏袒强者，只要你敢面对、懂规则，就有机会重来。

⚖️法条链接｜这些规定是你最大的靠山

《中华人民共和国民法典》第六百八十条
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。

这意味着：你不出现，对方说什么法院就信什么；你出现了,才有机会为自己说话。