房贷断供、贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻盘吗？

最近接到好几个咨询，都是同一个问题压得人喘不过气：“律师，我房贷几个月没还了，银行发了律师函，现在法院传票也收到了……是不是房子马上要被拍卖？我还有机会吗？”

说实话，听到这种问题，我心里是揪着的，房贷不是小数目，它背后是一个家庭的安稳、孩子的成长空间、夫妻共同打拼的心血，一旦断供，不只是钱的问题，更是生活秩序的崩塌，但我想告诉你的是——收到传票不等于世界末日，被起诉也不代表彻底没救,关键是你能不能在最短时间里做出正确应对。

先说一个残酷的现实：只要你连续3个月以上未还房贷，银行就有权启动法律程序，一般流程是：催收→发律师函→起诉→申请财产保全→判决→执行（拍卖房产），但这个过程不是闪电战，而是一场拉锯战，每一步都留有“缓冲带”和“反转窗口”。

在银行起诉前，你其实可以主动协商“展期”或“重组贷款”，很多人不知道，银行真正想要的不是你的房子，而是能收回本金和利息，房子拍卖后贬值、流拍、执行周期长，对他们也是损失，所以只要你在被正式立案前联系银行，提出可行的还款计划，比如延长还款年限、暂时只还利息、分期补缴欠款等,很多银行是愿意谈的。

但如果已经走到法院这一步呢？别慌，开庭前还有调解环节，这是最关键的“救命稻草”，法官会组织双方调解，如果你能在调解中拿出诚意，比如凑一笔首期补款、提供担保人、承诺后续按期还款，法院很可能促成“和解协议”，暂缓执行,给你喘息之机。

更关键的是——哪怕判决生效，进入执行阶段，你依然有机会争取“执行宽限期”或“以租抵债”等变通方式，尤其是家里有老人、孩子，唯一住房的情况下，法院在拍卖时必须考虑安置问题,不会立刻赶人出门。

我还见过一个案子，当事人失业半年，靠打零工维持生活，房子差点被执行，后来我们帮他申请了“困难证明”，提交社区、街道开具的生活困难材料，同时联系亲戚筹款补了三成欠款，最终法院裁定暂停执行6个月，让他慢慢恢复还款能力，你看，法律从来不是冷冰冰的条文，它也讲人情,讲实际。

前提是你得动起来，很多人一看到传票就吓瘫了，躲着不敢接电话、不敢见律师，结果错过了最佳处理时机。逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避。

以案说法：

2022年，杭州的张先生因公司裁员，连续7个月未还房贷，银行起诉后，法院判决解除合同，要求偿还全部本息并拍卖房产，案件进入执行阶段时，张先生找到我求助，我们迅速行动：第一，提交失业证明、社保记录、孩子上学证明，说明该房产为唯一住房；第二，协调亲属借款，一次性补缴15万元欠款；第三，向法院申请执行和解，承诺剩余款项分24期偿还，法院采纳意见，中止拍卖，达成执行和解协议，张先生已恢复工作，每月按时还款,房子保住了。

这个案子告诉我们：哪怕走到执行阶段，只要态度积极、方案可行，仍有翻盘可能。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务，债权人有权就抵押财产优先受偿，但应遵循法定程序。
《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：被执行人名下唯一住房，在保障其基本居住权的前提下，可酌情决定是否执行。
《民事诉讼法》第九十九条：人民法院审理民事案件,可以根据当事人的申请进行调解。

律师总结：

房贷逾期被起诉，不是终点，而是转折点，它逼你直面问题，也给了你最后一次自救的机会。不要幻想银行会心软，但也不要低估法律给予的空间，真正的出路，从来不在拖延和逃避，而在主动沟通、诚实面对、制定可行方案，法官看的不只是欠了多少钱，更是你有没有解决问题的决心和行动，房子可以暂时失去流动性，但家的温度，不该因为一次危机就被冻结，你现在要做的，不是自责，而是拿起电话，联系银行，找到律师，把那句“我还能撑住”变成实实在在的行动。

房贷断供、贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻盘吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。