车子抵押贷款还不上被起诉了？别慌，三步自救指南帮你稳住局面！

说实话，这几年经济波动大，不少朋友手头紧，拿车去办个抵押贷款应急，本是想解燃眉之急，可没想到，一不小心逾期了，银行催收电话一个接一个，最后竟然收到法院传票——人还没反应过来，官司已经打上门了，这时候，很多人第一反应是“完了，车要没了”“会不会坐牢？”“现在还能不能补救？”

别急，我干了十几年民商事诉讼，见过太多类似案例，今天咱们就掰开揉碎地聊聊：车辆抵押贷款逾期被起诉后，你到底该怎么办？有没有翻盘的机会？怎么把损失降到最低？

先搞清楚：你到底“输”在哪一步？

很多人一看到“被起诉”，脑袋就炸了，以为自己马上就要失去一切，法律程序没你想得那么可怕,关键是要搞明白你现在处于哪个阶段。

• 是刚逾期几个月，对方发函警告？
• 还是已经被拖走车辆，准备拍卖？
• 还是法院已经立案，传票都寄到家了？

不同阶段，应对策略完全不同，在正式判决前，只要你主动沟通、拿出还款诚意，很多案件是可以调解撤诉的；但如果你一直失联、逃避，那法院大概率会判银行胜诉，车辆进入强制执行程序,那就真的被动了。

三步自救法，关键时刻能救命

第一步：立刻停止“装死”，主动联系债权人

我知道，面对催收你会心烦、羞愧、甚至害怕，但越是这种时候，越要冷静。逃避解决不了问题，只会让问题恶化。

建议你第一时间联系贷款机构（银行或金融公司），表明你的实际困难，比如失业、生病、家庭变故等，并提出一个切实可行的还款方案——哪怕只是分期还本金,或者申请展期3到6个月。

记住一句话：态度决定走向。法院在审理时，也会看借款人是否有积极履约意愿，你主动沟通,至少能争取时间和谈判空间。

第二步：收集证据，准备应诉材料

一旦被起诉，你就成了“被告”，这时候，千万不能不理会传票！缺席审判的结果,基本等于自动认输。

你需要做的是：

• 收集所有贷款合同、还款记录、催收通话录音；
• 如果对方存在违规催收、高利贷、阴阳合同等问题,也要保留证据；
• 写一份书面答辩状，说明你并非恶意拖欠，而是确有困难,并附上你的还款计划。

这些材料交给法院，不仅能帮你争取调解机会，还可能影响法官对“是否构成根本违约”的判断。

第三步：考虑债务重组或庭外和解

现实中，很多金融机构其实也不愿意走到拍卖车辆这一步——毕竟处置成本高、周期长，他们更希望你能还钱,哪怕慢一点。

你可以尝试通过以下方式化解危机：

• 申请延长还款期限；
• 协商只还本金、减免部分利息罚息；
• 找亲友临时周转,结清欠款后解除抵押；
• 实在不行，也可以考虑变卖车辆，自行偿还，避免被法院拍卖“贱卖”。

只要你在法庭上表现出诚意和行动力，90%以上的案子都能达成和解。

---

以案说法：张先生的“惊险逆转”

我去年代理过一个案子，当事人张先生因为疫情丢了工作，车贷断供5个月，被某融资租赁公司起诉，要求解除合同、收回车辆并赔偿违约金8万多元。

当时张先生吓得不敢接电话，觉得车肯定保不住了，后来他找到我，我们第一时间向法院提交了答辩状，附上了他的失业证明、银行流水,以及一份未来三个月内筹款还款的详细计划。

更重要的是，我们主动联系原告公司，表达了强烈的和解意愿,并承诺一周内先还2万元作为诚意金。

结果出乎意料——开庭当天，对方当庭同意调解：车辆不用收回，剩余欠款分6期还清,且免除全部违约金。

你看，有时候一场官司，拼的不是谁更有钱，而是谁更懂得“正确应对”。

---

法条链接：你知道这些权利吗？

根据我国《民法典》相关规定：

• 第四百一十三条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
• 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

《民事诉讼法》规定，被告有权在法定期限内提出答辩、申请调解、举证质证。你不出现，不代表问题消失；你一发声，反而可能迎来转机。

---

别让一次逾期毁掉你的人生

最后我想说句掏心窝子的话：贷款逾期不可怕，可怕的是你选择沉默和逃避。

车子抵押贷款的本质，是你用资产做担保换取资金支持，它不是洪水猛兽，也不是道德污点，生活中谁还没个难处？关键是你能不能正视问题、理性应对。

如果你已经被起诉,请记住这三点：

1. 别怕，法律给你说话的权利；
2. 别躲，主动沟通才有回旋余地；
3. 别放弃，哪怕只剩最后一刻，也可能逆风翻盘。

我是律师，也见过太多人在债务压力下崩溃，但我也坚信：只要愿意迈出第一步，光就会照进来。

你不是一个人在战斗。

车子抵押贷款还不上被起诉了？别慌，三步自救指南帮你稳住局面！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。