贷款逾期被起诉了怎么办？还款流程全解析，别慌！

你有没有经历过这样的夜晚？手机突然安静得吓人，心里却像打鼓一样——银行催收电话停了，短信也不来了，你以为是“风平浪静”，结果几天后一封法院传票送到了家门口，上面赫然写着：“因借款合同纠纷，依法提起诉讼。”那一刻，心跳几乎停滞，脑子里只有一个念头：完了，真被起诉了。

别急,先深呼吸，贷款逾期被起诉，并不等于“人生崩盘”，作为执业十几年的律师，我见过太多客户在接到传票时惊慌失措，有人选择逃避，有人干脆破罐子破摔，但我要告诉你的是：只要应对得当，这未必是一场无法挽回的败局。

我就用最接地气的方式,带你一步步走完“贷款逾期被起诉后的还款全流程”，让你明白每一步该做什么、怎么做，甚至还能争取到转圜余地。

收到法院传票？先别慌，三件事必须马上做

确认真实性
第一时间核对传票是否来自正规法院（通常是被告所在地或合同约定地的基层人民法院），查看案号、法官姓名、开庭时间、送达方式等信息，现在诈骗猖獗，有些催收公司会伪造“假传票”施压，真正的法院文书一定通过邮政EMS专递送达，不会用微信截图或短信通知你“已被起诉”。
整理所有材料
把你的贷款合同、还款记录、催收沟通记录、收入证明、家庭负担情况等全部翻出来，这些不仅是应诉依据，也可能成为协商减免的重要筹码。
评估债务总额与偿还能力
别只盯着本金，要算清利息、罚息、违约金到底加起来是多少，很多借款人以为自己欠几万，实际算下来可能翻倍，同时诚实面对自己的经济状况：你现在能不能一次性还清？还是只能分期？有没有资产可执行？

很多人觉得“反正还不上，去了也没用”，于是干脆不出庭，这是大忌！一旦缺席判决，法院将根据银行单方面提交的证据判你全额还款+承担诉讼费+执行费，后续直接进入强制执行阶段——查封账户、冻结工资、列入失信名单……你想翻身都难。

出庭不代表认输,而是争取话语权的机会，你可以当庭提出：利息过高、罚息不合理、已部分还款等抗辩理由。

目前绝大多数金融借款案件,在正式开庭前都会经历“诉前调解”环节，这时候，法官或调解员会组织双方协商。这正是你扭转局面的最佳时机！

你可以主动表达还款意愿,“我现在确实困难，但愿意每月还2000元，分3年还清。”或者申请减免部分罚息，银行通常也希望快速回款，避免漫长执行，只要你态度诚恳、方案可行，很大概率达成调解协议。

而且注意：调解书具有法律效力，但不会影响征信记录升级为“失信被执行人”，也不会立即启动强制执行。

如果调解谈不拢,就得认真准备庭审，重点围绕以下几点展开：

必要时可申请延期举证或开庭,为自己争取缓冲时间。

法院判决后,你会面临两种选择：

主动履行：按判决书规定的时间和金额还款，越早履行，越能避免被强制执行，也能减少额外费用。
拒不执行？后果很严重！法院会查封银行卡、微信支付宝账户，扣划工资收入，甚至拍卖房产车辆，更可怕的是，你将被列入“失信被执行人名单”，坐不了高铁、飞机，孩子上学受限，处处受限。

但如果你真的无力偿还,也别硬扛，可以向法院提交《财产申报表》和困难证明，申请“终结本次执行程序”，虽然债还在，但短期内不会被追着执行，给自己留条活路。

我曾代理过一位单亲妈妈林女士,她因创业失败导致网贷逾期18万元，被三家机构同时起诉，收到传票时她整个人崩溃，躲在家里不敢出门，甚至想过轻生。

我们接手后第一时间联系法院参与调解,并帮她整理了一份详细的《个人财务状况说明表》，包括每月固定支出（孩子学费、房租、医药费）、现有存款、未来三个月的工作预期收入等，同时我们指出其中一笔贷款年化利率高达36%，明显超出合法范围。

在我们的协助下,林女士与两家机构达成分期5年还款协议，第三家因利率违法被法院驳回部分诉求，如今她每月稳定还款，信用也在逐步恢复。

她说：“原来不是世界抛弃了我，是我忘了还可以求助。”

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院予以支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
《民事诉讼法》第二百五十四条：被执行人未按判决履行义务的，法院可采取查封、扣押、冻结等措施。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在困境中可以握在手里的武器。