贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步教你稳住局面！

你有没有过这样的经历？某天手机突然弹出一条法院短信，写着“您已被XX银行/金融机构起诉，请尽快应诉”……那一刻，心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里全是问号：“我欠的钱没还上，但他们真会告我吗？”“我现在该怎么办？”“会不会坐牢？”

先别急着崩溃，作为从业十几年的执业律师，我可以很明确地告诉你：贷款逾期被起诉，并不等于世界末日，它是一场法律程序，而程序就有规则，有规则，就有人能帮你理清头绪、争取权益。

今天我就用大白话，给你捋一捋——从收到传票到开庭判决，到底经历了什么？你又该怎么应对？

第一步：别躲，先接招

很多人一看到“被起诉”，第一反应是逃避——拒接电话、换号码、搬家，甚至觉得“只要我不出现，法院就拿我没办法”，错！大错特错！

法院一旦立案，就会通过司法送达方式通知你，可能是短信、电话、邮寄传票，甚至是公告送达，如果你一直不理会，结果只有一个：缺席判决。

什么叫缺席判决？就是你不在场，法官根据原告（银行或催收公司）提供的证据直接判，对方说什么就是什么，你说都没机会说，最后不仅本金+利息+罚息全认，还可能被强制执行房产、工资、支付宝账户……

所以第一步：接到通知，立刻回应，哪怕你现在一分钱都还不上，也得去法院签收材料，了解案情,保留自己的诉讼权利。

去法院取回起诉材料后,重点看三样东西：

这里我要特别提醒一点：现在很多消费贷、网贷平台，在转让债权给催收公司后，主体资格可能存在问题，也就是说，真正起诉你的公司，根本不是当初借钱给你的那家，也没有合法受让债权的手续，这种情况下，你可以当庭提出“原告不适格”,要求驳回起诉。

还有些平台，年化利率标的是12%，但加上各种服务费、管理费、保险费，实际超过36%——这已经涉嫌高利贷,超出部分法院不会支持。

别一听“起诉”就缴械投降。你的债务不一定全部合法，有些账，是可以砍掉的。

大多数金融借款纠纷，法院其实不太想判，而是希望调解，为什么？因为银行也不想打持久战，能拿回一部分钱,总比颗粒无收强。

这时候,你的态度和策略就特别关键。

如果你诚恳说明经济困难，提供收入证明、失业证明、家庭负担等材料，表达还款意愿，法院通常会组织调解，调解成功，可能达成分期还款、减免部分利息、暂停执行等协议。

记住一句话：在法庭上，最怕的不是穷，而是“装死”和“耍赖”，最打动法官的，是一个人明明很难，却愿意承担责任。

我有个客户，网贷加信用卡总共欠了28万，收入只有5000块，他没躲，主动联系法院，提交了医院病历（父亲重病）、工资条、租房合同，最后调解结果是：本金分36期还，免除了所有罚息和违约金,还解冻了微信账户。

你看，法律讲的是公平,也讲人情。

去年，杭州的李女士被一家资产管理公司起诉，要求偿还某网贷平台转让来的债务19万元，她吓坏了,以为这辈子完了。

我接手后发现几个问题：

我们当庭提出两点抗辩：原告无权起诉、利率违法，同时提交了李女士每月仅4200元工资、独自抚养孩子的证明。

最终法院裁定：驳回原告诉讼请求,案件受理费由原告承担。

这个案子告诉我们：不是所有“欠债”都必须还，更不是谁拿着合同都能来要钱，法律保护的是合法债权，而不是赤裸裸的收割。

《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
《民事诉讼法》第九十三条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿原则，在事实清楚的基础上，分清是非,进行调解。

这些法条，不是冷冰冰的文字,而是你手里的盾牌。