一、逾期不是拖几天的小事，而是法律红线

房贷断供被银行告上法庭？逾期几个月就可能丢房，这3个补救步骤你必须知道！最近有位朋友半夜给我发微信，语气里全是慌：“哥，我房子贷款连续三个月没还了，今天收到法院传票，说银行起诉我……房子会不会没了？”
看到这条消息，我心里一沉，这不是个例，这两年经济波动大，不少家庭收入受影响，房贷压力陡增，有人开始断供，甚至被银行起诉，可很多人根本不知道——一旦贷款逾期超过90天，银行就有权启动司法程序，查封、拍卖你的房子，整个流程合法合规，你连喊冤的机会都很少。今天我就用大白话，给你讲清楚：房子贷款逾期被起诉，到底有多严重？还能不能救？怎么救？**

很多人觉得：“不就是晚还几天嘛，又不是不还。”但银行可不是这么想的。

从法律角度看,只要你签了《个人购房借款合同》，白纸黑字写明了还款时间、金额和违约责任，哪怕只差一天没还，技术上就算“违约”，不过银行一般不会马上翻脸，通常会先催收、发函、报征信黑名单。

但如果你连续3个月不还,或者累计6次逾期，银行就会认为你“履约能力严重不足”，这时候，他们有权宣布贷款提前到期——意思是你剩下的几十万、上百万，必须一次性还清！

还不上？那就走法律程序：起诉你，申请财产保全，查封你的房子，最后法院拍卖抵债。

最残酷的是：房子拍卖后，钱先还银行本息+诉讼费+执行费，剩下的才归你，如果房价跌了，不够还贷，你还得倒贴钱给银行！

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被起诉了，还有救吗？3步救命策略

别慌！就算已经被起诉，也不是百分之百没救，关键看你能不能抓住“黄金窗口期”。

✅ 第一步：立刻联系银行，争取“调解撤诉”

法院立案后,一般会组织一次调解，这是你唯一不用走到拍卖那一步的机会。

你要主动找银行客户经理,带上收入证明、失业证明、医疗单据等材料，说明你不是恶意拖欠，而是暂时困难，然后提出一个切实可行的还款计划，

• 补齐逾期部分；
• 剩余贷款展期6个月；
• 或者申请“宽限期”3-6个月只还利息。

如果银行觉得你诚意足、有还款能力，可能会同意调解，撤回起诉，继续按新方案履行合同。

小提醒：千万别躲着银行！越躲，他们越觉得你“跑路”，只会加快起诉和执行。

✅ 第二步：申请“执行和解”，阻止房子被拍

万一已经判了,进入执行阶段，也别认命。

你可以向法院提交《执行和解申请书》，请求分期偿还欠款，或者让亲戚朋友临时垫付一部分，达成和解协议，法院会暂停拍卖。

我去年办过一个案子：当事人失业半年，欠了8万，法院已裁定拍卖，后来他姐姐凑钱还了5万，剩余分12个月还，法院最终中止执行，房子保住了。

✅ 第三步：实在保不住？也要守住“最后底线”

最坏情况——房子真要被拍卖了，你也得守住两个底线：

1. 要求保留“唯一住房租金”：根据法律规定，如果这是你名下唯一住房，法院不能让你流落街头，你可以申请从拍卖款中扣除5-8年的当地平均房租，作为安置费。

2. 盯紧拍卖价格：防止银行低价甩卖，你有权要求公开拍卖、第三方评估，避免资产被贱卖。

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📚 以案说法：张先生的房子，是怎么从“法拍清单”里抢回来的？

张先生在杭州买了套房,月供1.2万，去年公司裁员，他失业4个月，断供3期，银行直接起诉，法院判决强制执行。

收到执行通知那天,他差点崩溃，但他没放弃，第二天就带着失业证、银行流水去法院，主动提交了一份《还款承诺书》：
👉 先筹3万补上部分逾期；
👉 请求剩余欠款分10个月还清；
👉 愿意接受法院监督还款。

他表哥出面做担保人,法院综合考虑他非恶意违约、有稳定再就业迹象，最终裁定“执行和解”，暂停拍卖。

张先生已重回职场,每月按时还款，房子保住了。

这个案子告诉我们：态度决定命运，只要你不逃避，法院和银行都愿意给机会。

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⚖️ 法条链接（真实有效，可查）

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人应在返还借款时一并支付。

2. 《民法典》第六百七十六条
   借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。

3. 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条
   金钱债权执行中，被执行人以执行标的系其及所扶养家属维持生活必需的居住房屋为由提出异议的，法院可保障其基本居住权，酌情预留租金。

4. 《商业银行法》第四十二条
   借款人到期不归还担保贷款，银行有权依法处置抵押物。

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✍️ 律师总结：房子不只是资产，更是家

说实话,办了十几年金融纠纷案，我最怕看到客户站在法院门口，手里捏着传票，眼里全是无助。

房贷逾期不是世界末日,但拖延和沉默，才是把你推向深渊的推手。

记住三句话：

• 逾期超过3个月，必须马上行动；
• 被起诉不等于丢房，调解是最后一道门；
• 保住房子的核心，是“主动沟通+可行方案+第三方支持”。

你不是一个人在战斗,银行要的是钱，不是你的家，只要你肯面对，大多数时候，都有转圜余地。

最后送大家一句话：人生难免风雨，但房子可以重建，信用可以修复，只要你不放弃，就永远有希望。

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本文由执业律师原创撰写，结合真实司法实践，旨在提供实用法律指引，如有具体个案，建议尽快咨询专业律师，制定个性化应对方案。

一、逾期不是拖几天的小事，而是法律红线，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。