贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，搞懂这几点能救命！

你有没有过这种经历——工资还没发，信用卡账单、房贷车贷催收短信一个接一个，银行卡余额像被风吹走的纸片，越看越心慌，最后实在撑不住，干脆“摆烂”，心想：“反正也还不上，先拖着吧。”可没想到，某天突然收到法院传票，人还没反应过来,已经被银行或网贷平台告上法庭了。

这时候很多人第一反应是：完了，要坐牢了吗？房子车子会被直接拍卖吗？征信是不是彻底毁了？贷款逾期被起诉，并不等于世界末日，关键是你能不能冷静应对，抓住几个核心点,把损失降到最低。

你要明白一件事：大多数贷款纠纷属于民事案件，不是刑事案件，除非你是恶意骗贷、伪造资料、卷款跑路，否则不会涉及坐牢，法院立案，主要是为了追回欠款,而不是把你送进去。

那收到起诉书后该怎么做？

第一步，别逃避，更别撕传票，有人觉得“我不去开庭，法院就拿我没辙”，这是大错特错，你不应诉，法院会缺席判决，结果往往是对你不利——本金、利息、罚息、诉讼费全算你头上，一分不少，而且判决生效后，对方可以申请强制执行，查封你名下财产，冻结微信支付宝账户，甚至列入失信名单,寸步难行。

第二步，认真看材料，搞清欠了多少、谁在告你、依据是什么，有时候你可能以为自己只欠几万，结果一看起诉状，连复利、违约金、律师费都算进去了，总额翻倍，这时候你要核对合同条款，看看对方计算方式是否合法，比如年化利率超过LPR四倍的部分,法院是不支持的。

第三步，主动联系原告方，争取调解，法院开庭前通常会组织调解，这是你“翻盘”的黄金机会，如果你确实困难，可以拿出还款计划，比如分期还、延期还，哪怕每月还五百也行，关键是表现出诚意，很多银行和金融机构宁愿接受分期,也不愿走漫长的执行程序。

第四步，准备证据，保护自己，比如你的收入证明、失业记录、医疗单据等，只要是能证明你“非恶意拖欠”且“确有困难”的材料，都可以提交给法官，法官也是人，看到你真的走投无路还在努力,往往会在判决时酌情考虑。

还有一个很多人忽略的点：有些网贷平台本身就不合规，比如放款时没资质、砍头息、暴力催收、利率虚高……这些都可以成为你反制的突破口，一旦查实，整个借贷关系可能被认定无效,你还可能反过来告他们。

以案说法：

去年我代理了一个案子，当事人小陈因为创业失败，信用卡和网贷总共欠了18万，他一开始选择失联，结果半年内被三家机构起诉，收到传票时整个人崩溃了，以为这辈子完了，我们接手后，第一时间帮他梳理所有债务，发现其中一家网贷平台年化利率高达58%，远超法定上限，我们向法院提出抗辩，要求调整利息，并提交了他失业、租房、靠打零工维生的证据，最终法院判决：确认本金12.6万，其他高额利息不予支持，且允许他分36期偿还，每期只需还三千多，最关键是，避免了强制执行和失信风险，现在小陈已经恢复信用,重新开始生活。

这个案子告诉我们：面对起诉，专业应对比自暴自弃强一万倍。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
《刑法》第一百九十三条：仅在以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款的情况下,才构成贷款诈骗罪。

律师总结：

贷款逾期不可怕，可怕的是无知和逃避，很多人不是输在欠钱上，而是输在“不知道怎么办”，法律从不惩罚诚实但暂时困难的人，它真正打击的是恶意逃废债，只要你愿意面对、积极沟通、合理维权，哪怕现在一地鸡毛，也有机会重新站起来。
别让一次财务危机，变成人生的终点。你缺的从来不是时间,而是正确的方法和一点勇气。

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