贷款逾期被红塔银行起诉了怎么办？还能翻身吗？

你有没有过这样的经历：手头一紧，借了笔贷款周转，想着过阵子就还上，结果计划赶不上变化，工资没按时到账、生意突然遇冷、家里又出了点急事……一拖再拖，逾期成了常态，某天突然接到法院传票，抬头一看——红塔银行把你告了，那一刻，心直接掉进冰窟窿里。

别慌,先深呼吸，今天咱们不绕弯子，就来聊聊“贷款逾期被红塔银行起诉”这件事到底该怎么应对，是认命还是还有翻盘的机会？作为从业十几年的律师，我见过太多人因为一时经济困难被推上被告席，也见过不少人通过正确操作成功止损、甚至避免进入执行阶段，关键在于——你得知道怎么打这场仗。

你要明白一件事：银行起诉你，不是为了“搞死”你，而是为了拿回钱，红塔银行也好，其他商业银行也罢，它们的核心诉求是收回本金、利息和合法产生的违约金，但法律不会允许它们无限施压，也就是说，哪怕你真的还不起，也有权利在法律框架内争取一个相对合理的解决方案。

收到起诉书后,第一步不是躲，也不是破罐子破摔，而是立刻行动，很多人抱着“反正我也还不上”的心态选择无视传票，结果缺席判决一出，败诉成定局，后续直接进入强制执行——银行卡冻结、微信支付宝受限、征信黑名单，甚至连高铁都坐不了，这不是危言耸听，是每天都在发生的现实。

正确的做法是：

更重要的是,很多借款人不知道：银行主张的利息和违约金，并不一定全部能得到法院支持，根据《民法典》及相关司法解释，如果总费用（含利息、罚息、复利、违约金）超过合同成立时LPR的四倍，超出部分法院可以不予保护，这意味着，哪怕合同写着“日息万分之五”，你也未必真要照单全付。

以案说法｜小张的故事：从被起诉到达成调解

我曾代理过一位叫小张的年轻人,他在红塔银行申请了一笔10万元的消费贷，起初按时还款，后来创业失败，连续逾期9个月，银行将他起诉至昆明市某区法院，要求偿还本息合计13.8万元。

小张一开始吓得不敢接电话,也不敢去开庭，后来经朋友介绍找到我，我们迅速整理了他的失业证明、医疗支出单据、租房合同等材料，向法院提交了书面答辩状，并主动联系银行提出“两年内分期还清本金+合理利息”的调解方案。

法院组织调解,银行考虑到小张确有还款意愿且生活困难，同意免除全部罚息和违约金，仅要求偿还本金及按LPR计算的利息，分24期支付，案件以调解结案，未进入执行程序，小张的征信也未进一步恶化。

这个案子告诉我们：被起诉≠无路可走，关键是要面对，更要懂得如何依法维权。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，总计超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，人民法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。

注意！虽然银行贷款不完全适用“民间借贷”规则，但在司法实践中，法院常参照LPR四倍原则对金融机构的综合收费进行合理性审查，尤其在借款人提出抗辩时。