信用贷款逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？

某天突然收到一条法院传票短信,或者一封盖着红章的邮寄文书，打开一看——“因未按期偿还信用贷款，已被某某银行/金融机构诉至法院”，那一刻，心跳仿佛漏了一拍，手心冒汗，脑子里全是问号：“怎么会走到这一步？”“我现在还能补救吗？”“房子车子会不会被拍卖？”“是不是这辈子都完了？”

别慌,作为从业十多年的执业律师，我每天都在处理类似案件，见过太多人从绝望中翻盘，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这件事掰开揉碎讲清楚。

逾期被起诉，真的意味着“山穷水尽”了吗？

答案是：不一定。

很多人误以为一旦被起诉,就意味着败诉已成定局，财产马上要被查封、工资被冻结、征信彻底报废……其实不是这样，法律程序是有温度的，也有回旋的空间。

首先你要明白一个关键点：银行或网贷平台起诉你，目的不是为了让你坐牢，而是为了拿回钱。在判决前、甚至在执行阶段，依然存在协商还款的可能性。

常见的几种情况：

请记住一句话：只要还没走到“终本执行”那一步，你就还有机会翻身。

冷静应对，别逃避很多人一看到法院通知就吓得不敢接电话、不敢开门，甚至更换手机号，这种做法只会让情况更糟，法院文书不会因为你“看不见”就消失，反而可能因缺席审判而直接判你全额还款+利息+诉讼费。
第一时间查看材料拿到起诉状副本后，仔细核对以下信息：
- 借款本金是否准确？
- 利息、罚息、违约金加起来有没有超过法定上限（LPR的4倍）？
- 是否存在重复计息、暴力催收等违规行为？
评估自身还款能力看看自己目前能不能一次性还清？如果不能，最多能承受多少月供？准备一份详细的收入支出说明，这在后续协商中非常有用。
主动沟通，争取调解联系原告方或其代理律师，表达还款意愿，并提交书面还款计划，很多金融机构设有“诉中调解通道”，只要你愿意谈，他们也乐于减少坏账损失。
必要时寻求专业帮助如果金额较大、涉及多个平台，或者你根本不知道怎么应对，建议尽早咨询专业律师，我们经常帮客户做债务重组、减免部分利息，甚至成功把案件从“强制执行”拉回到“调解结案”。

我曾代理过一个真实案例,当事人小王，32岁，互联网从业者，疫情期间公司裁员，他失业半年，三笔信用贷款累计逾期超8万元，起初只是催收电话不断，后来突然收到法院传票——某消费金融公司已将其起诉。

小王当时整个人崩溃了,觉得前途尽毁，但他没有选择失联，而是通过朋友介绍找到我。

我们做了几件事：

法院采纳我们的意见,认定高额利息不成立，并促成双方达成调解协议，小王按新方案还款，避免了被列入失信人名单，也没有影响工作和家庭生活。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冷冰冰的条文，更是普通人最后的保护伞。

根据我国现行法律规定,以下几个条款是你必须了解的：

《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明的，依照本法相关规定处理。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第九十九条：人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应及时判决。
《民事诉讼法》第二百三十条：执行过程中，双方当事人可以自行达成和解协议。

这些法条意味着：你有权质疑不合理的利息，有权要求调解，也有权在执行阶段争取宽限。你不是被动挨打的对象，而是拥有法律赋予的权利主体。