贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，3步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这种经历——原本只是手头紧，想着“先缓一缓”，结果一拖再拖，度小满的还款提醒从温柔催收变成了冷冰冰的法院传票？突然有一天收到短信：“您已被起诉，请尽快应诉。”那一刻，心直接沉到谷底，脑袋一片空白，甚至开始怀疑人生。

别急,我见过太多类似的情况，作为从业十几年的执业律师，我可以明确告诉你：被起诉≠世界末日，关键是你接下来怎么做，我就用最接地气的方式，带你一步步走出这个困境。

先冷静，搞清楚“到底发生了什么”

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，其实第一步不是跑，而是坐下来，把事情捋清楚。

确认是不是真的被起诉了？
很多时候你以为是法院通知，其实是平台委托的第三方催收机构在施压，真正的起诉，必须有法院出具的《应诉通知书》《民事起诉状》和《传票》，这些文件会通过邮寄或电子送达（比如中国审判流程信息公开网）。
查清欠款金额对不对？
打开度小满APP，查一下你的借款明细、利息、罚息、违约金加起来是不是合理，有些平台会在逾期后叠加高额罚息，甚至把服务费也算进去。法律保护的年化利率上限是LPR的4倍（目前大约14.8%左右），超过部分你可以主张无效。
看对方是谁在告你？
有时候你以为是度小满自己起诉，其实是他们把债权转让给了资产管理公司，这时候你要注意：债权转让是否合法通知你？程序有没有瑕疵？这些都可能成为你后续抗辩的突破口。

第一步：主动联系平台，争取调解

法院立案后,一般会先走“诉前调解”程序，这是你成本最低、效果最好的机会，别等开庭，马上打客服电话，或者通过诉讼材料里的联系方式，表明你愿意还钱，但需要分期或减免部分费用。

我有个客户,欠了5万多，逾期两年，收到传票后吓得睡不着，我们帮他联系法院调解中心，最终达成协议：本金+合理利息分24期还，违约金全免，他每个月只还两千多，压力一下子小了。

态度诚恳 + 还款意愿明确 = 法院更愿意给你机会。

第二步：准备好证据，积极应诉

如果你没接到调解通知,或者调解失败，案子进入庭审阶段，千万别“玩消失”，很多人以为不去法院就没事，结果法院缺席判决，你败诉，进入执行程序——银行卡冻结、微信支付宝受限，连高铁都坐不了。

你需要准备：

这些材料能帮你争取“酌情减免”或“延长履行期限”。

第三步：避免被执行，守住最后底线

一旦判决生效,对方申请强制执行，你的工资、存款、房产都可能被查封，这时候还有最后一招——主动申报财产，提出执行和解。

比如你月薪6000,可以申请每月还1500，剩余部分保留基本生活费，法院通常会支持，关键是：别让执行法官觉得你在逃避，而要让他看到你在努力解决。

去年我接了个案子,当事人李女士，单亲妈妈，因为疫情失业，度小满两万八的贷款逾期一年半，被某资产公司起诉，她收到传票时正在送外卖，吓得直接把手机关机。

后来她找到我,我们做了三件事：

结果：法院采纳了我们的意见，主持调解，达成24期还款协议，免除了全部罚息，也没有列入失信名单。

她说：“我以为这辈子完了，没想到还能有喘息的机会。”

你看,法律从来不是冰冷的条文，它也讲人性，也留出路，前提是你得站出来，面对它。

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百二十五条
人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条
被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有拒不申报财产、规避执行等情形的，才会被纳入失信名单。