贷款逾期被起诉，是坐牢还是赔钱？一文讲透背后的法律真相

信用卡刷多了，房贷车贷压得喘不过气，某天突然收到法院传票，写着“因贷款逾期被起诉”？那一刻，脑子里“嗡”的一声——完了,是不是要坐牢了？

别慌，今天咱们就来聊点实在的：贷款逾期被起诉，到底是刑事问题还是民事纠纷？会不会坐牢？有没有转圜余地？

先说结论：绝大多数情况下，贷款逾期属于民事纠纷，不是犯罪，不会坐牢，但！如果你有恶意逃避、伪造材料、骗贷等行为，那就可能踩进刑事的雷区了。

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逾期≠坐牢，别被吓破胆

很多人一听“被起诉”，第一反应就是“我要进去了”，其实大可不必，银行或金融机构起诉你，最常见的目的只有一个：要回欠款+利息+违约金。

这在法律上叫“金融借款合同纠纷”，归民法管，法院判你败诉后，通常会要求你限期还款；如果还不上，可能会查封你的银行账户、冻结微信支付宝、甚至拍卖名下房产，但这都是民事执行措施,和坐牢没关系。

举个简单例子：你借了10万网贷，拖了两年不还，平台把你告了，法院判决你还本付息，你不执行，被列入“失信被执行人名单”——也就是大家常说的“老赖”，这时候你不能坐高铁、不能高消费，但只要你不逃、不藏、不转移财产,就不会涉及刑事责任。

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什么情况才会“从民事变刑事”？

这里划重点：单纯的还不起钱，不构成犯罪，但如果你做了这几件事，就危险了。

1. 骗贷：比如虚构收入证明、伪造房产证、冒用他人身份申请贷款；
2. 恶意透支信用卡：明明没有还款能力，还疯狂套现,拿到钱后拉黑失联；
3. 转移资产、抗拒执行：法院已经判决你还钱，你却偷偷把房子过户给亲戚,车子卖掉藏起来；
4. 使用假资料骗取贷款金额巨大：比如拿空壳公司骗银行几百万,钱一到账就挥霍一空。

这些行为可能触犯《刑法》里的贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、拒不执行判决裁定罪，这时候才真的可能“进去”。

所以你看，关键不在“欠钱”，而在“你怎么欠的”和“你后来怎么做的”。

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以案说法｜他因为一条短信被判刑三年

2022年，浙江有个案例特别典型，张某在失业后仍用假工作证明申请了五张信用卡，累计透支48万元，银行多次催收，他不仅不还，还换了手机号、搬了家,彻底失联。

银行报案后，警方介入调查，发现他提供的工资流水全是P的，所谓“任职公司”根本不存在，法院认定张某构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年,并处罚金五万元。

注意！他不是因为“欠钱”被判刑，而是因为“骗钱+恶意逃避”被定罪，如果他当初坦白困难、主动协商分期,结果可能完全不同。

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法条链接｜法律怎么说？

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 《刑法》第三百一十三条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

看到没？民事责任看《民法典》，刑事责任看《刑法》，两码事,别混为一谈。

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律师总结｜面对逾期，聪明人这样做

作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一时恐慌，把小事拖成大事,给你几点真心建议：

1. 别失联！别失联！别失联！催收电话能接就接，哪怕只说一句“我现在困难，能不能分期？”也比直接消失强一百倍。
2. 主动协商是王道，很多银行都有“个性化分期”或“停息挂账”政策，只要你态度诚恳,大概率能谈下来。
3. 收到传票别慌，积极应诉，出庭不代表你认输，而是争取调解机会，法院最喜欢看到“愿意沟通”的被告。
4. 千万别造假，想靠假材料过关？短期省事，长期毁人，一旦被查，民事变刑事,得不偿失。
5. 真遇到执行，也别硬扛，配合申报财产，表达还款意愿,法院一般不会轻易拘留你。

最后说一句掏心窝的话：欠钱不丢人，逃避才可怕，法律从来不是为了把人逼上绝路,而是为了在秩序中寻找解决之道。

你不是一个人在战斗，只要愿意面对,总有出路。

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本文由执业律师原创撰写，结合实务经验与真实判例，旨在普及法律常识，不构成具体法律意见，如遇实际纠纷，请及时咨询专业律师。

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