贷款逾期被徽商银行起诉了怎么办？还能协商吗？

你有没有过这样的经历：工资刚到账，还没焐热，就得先还信用卡、房贷、车贷……结果一不小心，徽商银行的那笔消费贷或经营贷就拖了几天？一开始想着“晚几天没关系”，可没想到，催收电话一个接一个，最后竟然收到了法院传票——徽商银行把你告了。

那一刻,是不是脑子“嗡”的一下，心跳加速，手心冒汗？别慌，今天咱们不讲大道理，也不甩冷冰冰的法条，我就以一个从业十几年的老律师的身份，跟你掏心窝子聊聊：贷款逾期被徽商银行起诉了，到底该怎么办？还有没有转圜的余地？

先稳住情绪，别自乱阵脚

很多人一看到“被起诉”三个字，第一反应就是：“完了，要坐牢了？”
错！民事借贷纠纷，一般不会涉及刑事责任，除非你有恶意骗贷、伪造材料等行为，大多数情况下，银行起诉你，是为了通过法律程序拿回欠款，不是为了让你进监狱。

第一步：深呼吸，冷静下来，你现在最需要的不是恐慌，而是清晰的应对策略。

很多人连自己欠多少钱都说不清,是本金？利息？罚息？还是违约金都算进去了？
我建议你立刻做三件事：

有时候你会发现,银行起诉金额比你想象中高不少——这是因为罚息和复利滚得太快，但这不代表你必须全盘接受。

重点来了：就算已经被起诉，依然可以谈！

很多人以为“法院立案=没得谈”，其实大错特错，在案件正式开庭前，甚至在判决前，只要你主动沟通，银行往往愿意协商。

怎么谈？记住这三点：

我有个客户,欠徽商银行8万多，逾期11个月，收到传票后吓得睡不着，后来我帮他联系银行，最终谈成：本金分期3年还，免除全部罚息和诉讼费，现在他已经还了半年，生活慢慢恢复正常。

很多案子根本不会走到开庭那一步,为什么？因为银行也怕麻烦，打官司要时间、要成本，如果借款人表现出诚意，银行宁愿“打折回款”也不愿耗下去。

越早行动，主动权越大，拖得越久，罚息越多，信用越差，谈判筹码就越少。

老张在合肥开了一家小吃店,2022年向徽商银行申请了10万经营贷，月息5厘，疫情反复，生意惨淡，连续9个月没还，2023年6月，他突然收到法院传票，要求偿还本息合计12.8万元。

老张第一反应是“破罐子破摔”，打算不理，幸好他儿子劝他咨询律师，我们介入后，第一时间向法院提交了《延期开庭申请》，同时联系银行法务，附上老张的收入证明、店铺停业照片和医院诊断书（老张当时突发心梗）。

双方在法院主持下达成调解：老张先付1万作为诚意金，剩余11.8万分48期偿还，银行放弃全部罚息和律师费诉求，案件以调解结案，未影响老张的子女上学和未来贷款。

你看,只要方法对，局面就能扭转。

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法相关规定处理。
《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《民事诉讼法》第九十九条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%），虽然银行贷款不完全适用此条，但可作为参考，过高罚息可申请调整。

这些法条不是摆设,它们意味着：银行不能无限加罚，法院必须公平裁判，你有权为自己争取合理空间。