贷款逾期1年多被起诉了，还能翻身吗？别慌，律师教你三步自救！

你有没有经历过这样的夜晚——手机一响，心就跳；看到“法院”两个字，手就开始抖？老张就是这样，他因为生意周转不灵，一笔网贷断了供，拖了一年多，结果突然收到法院传票，人懵了，他问我：“王律师，我都逾期一年多了，现在被起诉了，是不是就彻底完了？”

我拍了拍他的肩膀说：“兄弟，别急，事情还没到山穷水尽的地步。”

像老张这样的情况,在我执业十年里见过太多次了，很多人以为“逾期一年多”，注定败诉+上征信黑名单+被强制执行”的铁板钉钉结局，但真相是——哪怕已经被起诉，也还有机会争取主动权，甚至逆转局面。

我就用最接地气的话,给你讲清楚：贷款逾期一年多被起诉，到底该怎么办？三个关键步骤，能救一个是一个。

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第一步：别逃避，先搞清“被谁告了、为啥告、要你还多少”

很多人一看到起诉就慌了神,第一反应是把手机关机、换号码、躲着不见人，错！大错特错！

法律讲究的是“程序正义”，你现在被起诉，说明对方已经走上了司法程序，法院已经立案，这个时候，你越躲，对你越不利。

正确的做法是：

1. 查收法院文书：包括《应诉通知书》《起诉状副本》《举证通知书》等，这些文件会告诉你：

   • 谁在告你（是银行？还是第三方催收公司？）
   • 你欠了多少钱（本金、利息、罚息、违约金）
   • 对方的诉讼请求是什么（只要求还款？还是要求查封财产？）

2. 核实债务真实性： 有些平台把债权转让给了资产管理公司，然后由他们来起诉，你要看清楚：这个原告，是不是真的合法持有你的债权？有没有完整的转让凭证？

3. 算清实际欠款金额： 很多人不知道，有些平台在计算利息时“利滚利”“复利计息”，远远超出了法律保护范围，根据最新规定，年化利率超过LPR四倍的部分，法院是不支持的。

别一上来就说“我认了”，先算明白账。

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第二步：主动沟通，能调解就别硬扛

法院不是只为了判你败诉而存在的,它的另一个重要功能，是主持调解。

很多案件根本不会走到判决那一步,因为法官会组织双方调解，这时候，谁先低头，谁反而掌握主动。

你可以这么做：

• 主动联系原告或其代理律师,表达还款意愿；
• 提出一个你能承受的分期方案,每月还2000，分36期还清”；
• 如果经济确实困难,也可以申请减免部分罚息、违约金。

记住一句话：态度决定温度。法院最喜欢看到的是“有还款意愿但暂时困难”的被告，而不是“破罐子破摔”的老赖。

我在帮客户处理这类案子时,经常能通过调解把原本要还15万的案子，谈成10万分期结清，甚至有的案子连诉讼费都免了。

关键是——你要出现在法庭上，你要说话，你要表现出诚意。

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第三步：做好最坏打算，但也别放弃最后防线

如果调解失败,案子进入庭审阶段，怎么办？

别怕,作为被告，你也有权利：

• 质疑对方证据的真实性（比如借款合同是否本人签署？电子签名有没有认证？）
• 提出诉讼时效抗辩（注意！普通债务诉讼时效是三年，从最后一笔还款日起算）
• 申请对高额利息进行调整

举个例子：小李2020年借了某平台3万元，2021年停还，直到2024年才被起诉，他以为躲过三年就没事了，结果发现中间平台发过催收短信，构成“中断时效”，但如果你从未收到任何催收通知，也没有签过任何确认书，那完全可以说一句：“这债，已经过了诉讼时效。”

这种情况需要具体分析,不能一概而论。

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以案说法：那个差点被执行房产的男人，是怎么翻盘的？

去年我接了个案子,陈先生因经营餐馆失败，信用卡和网贷总共欠了近40万，逾期两年没还，某消费金融公司把他告了，法院冻结了他的工资卡，还要拍卖他名下唯一住房。

他找到我时,整个人憔悴得不像样。

我们做了三件事：

1. 查阅全部合同,发现其中一笔12万的贷款，实际年化利率高达36%，远超LPR四倍（当时约为14.8%）；
2. 向法院提交《利息调整申请》，要求剔除非法高息；
3. 主动提出调解方案：保留基本生活费，其余收入用于还款，分5年还清。

法院采纳我们的意见,将总还款额核减至26万，并达成调解协议，房子保住了，他也重新开始了生活。

他说：“我以为这辈子完了，没想到还有重来的机会。”

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法条链接：这些法律条款，是你最后的盾牌

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但年利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《民事诉讼法》第一百四十三条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。（所以千万别不出庭！）

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是失去希望

朋友,贷款逾期一年多被起诉，确实是个沉重的打击，但它不是死刑判决书，也不是人生的终点。

我想告诉你的是：

真正的失败，不是负债累累，而是你选择沉默、逃避、放弃为自己辩护的权利。

只要你愿意面对,愿意沟通，愿意承担责任，哪怕走得慢一点，也总能找到出路。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人,但也绝不会抛弃那些真心想改过自新的人。

如果你正在经历这场风暴,
第一步，接住传票；
第二步，看清内容；
第三步，站出来说话。

你不是一个人在战斗,一个电话、一次咨询，就能改变整个结局。

我是王律师,愿每一个负重前行的人，都能迎来黎明。

贷款逾期1年多被起诉了，还能翻身吗？别慌，律师教你三步自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。