贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，手把手教你如何应诉！

你有没有经历过这样的时刻——半夜手机一震，打开一看是法院传票的短信？短信里写着“因金融借款合同纠纷，已被立案受理，请于指定时间到庭应诉”，那一刻，心直接沉到谷底，脑子里全是问号：我确实欠了点钱，但真不至于上法庭吧？现在该怎么办？还能补救吗？

先别急着崩溃,作为一名执业多年的民商事律师，我见过太多因为一时资金周转不灵导致贷款逾期、最终被银行或金融机构告上法庭的案例，说实话，很多人不是故意赖账，而是面对突如其来的诉讼，完全不知道怎么应对，结果错过了最佳处理时机，甚至让原本可以协商解决的小问题，演变成了强制执行、征信受损、财产被查封的大麻烦。

我就用最接地气的方式,给你捋清楚：贷款逾期被起诉后，到底该怎么应 诉？有哪些关键动作必须做？又有哪些坑绝对不能踩？

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接到传票别逃避，正视问题是第一步

很多人第一反应是“我不接电话”“我不去开庭”，觉得只要我不理，事情就会过去，错！大错特错！

法院传票一旦送达（哪怕是邮寄到你户籍地），就视为你已知悉案件信息，如果你无正当理由拒不到庭，法院完全可以缺席判决——也就是说，对方说什么就是什么，你连辩解的机会都没有。

收到传票的第一件事：确认案由、原告、金额、开庭时间地点，这些信息都写在《应诉通知书》和《起诉状副本》里，一定要认真看。

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梳理事实，准备证据，别让自己“裸奔上庭”

很多人以为打官司就是“讲道理”，其实不然，法院判案靠的是证据链，你说“我不是不想还，是最近失业了”，这情有可原，但光说没用，得拿出证据。

你需要准备的材料包括：

• 贷款合同原件或复印件
• 还款记录（银行流水、还款截图）
• 逾期原因证明（如离职证明、医院诊断书、收入减少说明等）
• 和金融机构沟通的记录（微信聊天、通话录音）

特别是如果你曾主动联系过平台协商延期或分期,一定要把这些记录整理好，这能证明你有还款意愿，只是暂时困难，不是恶意逃废债。

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积极应诉，争取调解，别把路走死

法院审理金融借款案件,大多数都不是“非黑即白”，法官也明白，现实中很多人是因为突发变故才还不上钱。90%以上的这类案件都会先组织调解。

如果你出庭态度诚恳,愿意承担债务，并提出切实可行的还款计划（比如分12期还清），法院往往会促成双方达成《调解协议》，这份协议具有法律效力，但比判决更灵活，也不会立刻进入执行程序。

记住一句话：宁可签调解，不要等判决，判决一旦生效，对方可以直接申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝、工资收入都可能被冻结。

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特殊情况怎么处理？

• 对金额有异议？比如罚息、违约金算得太高，你可以当庭提出质疑，要求对方提供详细计算依据，根据《民法典》，过高利息不受保护。

• 被暴力催收过？如果你在逾期期间遭遇过威胁、骚扰、泄露隐私等行为，保留证据，可以在庭审中提出，作为减轻责任的参考因素。

• 实在还不起？别硬撑，可以向法院说明家庭经济状况，申请分期、减免部分费用，甚至请求给予宽限期，法院会综合考虑你的履行能力。

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以案说法：一个外卖小哥的翻身之路

去年我代理过一个案子,当事人老李，是个外卖骑手，疫情期间摔伤住院，三个月没收入，信用卡和网贷一共逾期了8万多，银行起诉后，他吓得躲回老家，传票都没拆。

直到法院要查封他名下唯一住房时,他才找到我，我们迅速行动：补交医疗记录、社区贫困证明、工资流水，同时起草了一份三年分期还款计划，开庭当天，我代表他当庭道歉并表达还款诚意。

法院没有判决一次性偿还,而是主持调解，达成每月还2000元、三年结清的协议，房子保住了，征信虽然受影响，但避免了更严重的后果。

老李后来跟我说：“我以为上了法庭就完了，没想到还能有转机。” 是啊，只要人不放弃，法律就不会放弃你。

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法条链接：你知道的权利和义务

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《中华人民共和国民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

这些法条告诉我们：欠债要还，但利息不能无限高；你不应诉，法院可以判你输；你有困难，法律也留了救济通道。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默

最后我想说一句掏心窝子的话：贷款逾期不是原罪，逃避才是。

现代社会,谁还没个难处？生病、失业、创业失败……这些都不该成为你被贴上“老赖”标签的理由，真正决定结局的，是你面对问题的态度。

如果你已经被起诉,请立刻做三件事：

1. 认真阅读传票和起诉状；
2. 整理所有相关证据；
3. 按时出庭，主动沟通。

哪怕你现在一分钱都拿不出来,只要你表现出积极解决问题的诚意，法院和原告都会给你一条活路。

法律从不惩罚诚实的人,它惩罚的是无视规则、漠视程序的人，别让一时的窘迫，变成一生的遗憾。

天塌不下来，但门，得你自己去敲开。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，手把手教你如何应诉！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。