贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南教你稳住局面

你有没有经历过那种半夜惊醒的瞬间？手机屏幕亮起，一条法院传票短信冷冰冰地躺在消息列表里：“您因贷款逾期未还，已被债权人起诉……”那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了，这下真出事了”。

但我想告诉你：被起诉≠人生崩盘，它更像是一次法律层面的“紧急提醒”，提醒你该正视问题、主动应对了，今天我就以一个从业十几年的律师身份，用最接地气的方式,带你一步步走出这个困局。

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第一步：先别慌，搞清楚“谁在告你？为什么告？要你还多少？”

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，其实第一步最重要的是——冷静下来,查清事实。

你可以通过以下方式确认信息：

• 查收法院寄来的纸质或电子版《应诉通知书》和《民事起诉状》；
• 登录“中国审判流程信息公开网”输入身份证号查询案件详情；
• 或者直接拨打通知书中提供的法院电话核实。

1. 原告是谁？是银行、消费金融公司，还是第三方催收机构（注意：有些是债权转让后的受让方）；
2. 诉讼请求是什么？是只要你还本金？还是连本带息+违约金+律师费全都要？
3. 金额对不对？有时候系统计算有误，或者罚息滚得离谱,实际欠款可能和你记忆中的不一样。

所有主张都必须有证据支撑,不是对方说多少就是多少。

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第二步：能协商尽量协商，庭前调解可能是你的“救命稻草”

法院立案后，并不会马上开庭判你败诉，大多数金融借款纠纷都会先进入“诉前调解”程序,这是你扭转局势的关键窗口期！

这时候你要做的，不是躲，而是主动出击。

建议你这么做：

• 联系原告方（比如银行客服或法务）,表明还款意愿；
• 提出合理的分期还款方案，我可以每月还2000，三年内结清”；
• 如果经济确实困难，可以申请减免部分利息或违约金（尤其是高利率平台）；
• 把协商过程录音、保留书面沟通记录,作为后续证据。

我见过太多客户，因为一味逃避，错过了最佳和解时机，最后不仅输了官司，还背上了执行失信名单，而那些愿意面对、积极沟通的人，哪怕暂时没钱，也能争取到延期、分期甚至部分减免。

特别提醒：一旦达成调解协议并经法院确认，具有强制执行力，但也意味着只要你按约履行，就不会被强制执行、上征信黑名单。

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第三步：如果必须上法庭，别当“缺席被告”

有人觉得，“我不去开庭，法院找不到我，是不是就不了了之？”大错特错！

如果你收到传票却不出庭，法院完全可以缺席判决——也就是在你不在场的情况下，根据原告提交的证据直接判你败诉，到时候判决书下来，进入执行阶段，查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信人名单……步步紧逼。

哪怕你觉得自己理亏,也一定要去出庭！

出庭不是为了“争口气”,而是为了：

• 核对对方证据的真实性（比如合同签名是不是你本人？利率是否超过法定上限？）
• 主张自己的合法权益（比如已还款部分未扣除、罚息过高可请求调整）
• 向法官说明你的实际困难，争取宽限时间

法官不是冰冷的机器，他也会看你的态度，一个诚实、愿意承担责任的被告,远比玩消失的更有机会获得理解与通融。

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以案说法：小李的“绝地反击”

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，程序员，疫情期间被裁员，信用卡和网贷总共欠了18万，逾期一年多,三家机构先后起诉。

他最初选择逃避，拒接电话、搬离住所，结果三家全部胜诉，进入执行阶段，工资卡被冻结,生活陷入困境。

后来他找到我们，我们第一时间帮他梳理债务，联系各家机构，拿出失业证明、租房合同等材料,证明其非恶意拖欠。

我们促成其中两家达成调解：一家同意分60期还款，另一家减免了30%的滞纳金；第三家虽判决生效，但我们申请了“执行和解”,避免了司法拘留风险。

现在的小李已经重回岗位，每月按时还款,信用也在逐步修复。

他的原话是：“原来不是天要塌了，而是我一直在躲。”

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法条链接：你知道这些权利吗？

根据我国现行法律规定，即便你逾期了，也不是“任人宰割”：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

  “借款人应当按照约定的期限返还借款。”
  但同时也强调，借款利率不得违反国家有关规定。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

  民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
  （目前约为年化14.8%左右）

• 《民事诉讼法》第一百四十四条规定：

  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
  出庭是你对抗不公的最后防线。

若催收存在暴力、恐吓、骚扰家人等行为，还可依据《治安管理处罚法》甚至《刑法》追究责任。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是不敢面对

朋友们，贷款逾期本身不是犯罪，它只是一种经济行为的违约，真正决定你命运的，从来不是那笔欠款,而是你如何应对它的态度。

我要强调三点核心思想：

1. 被起诉≠世界末日，它是法律程序的一部分,也是你重新谈判的机会；
2. 逃避只会让问题雪上加霜,主动沟通才能掌握主动权；
3. 法律保护每个人的申辩权利，哪怕你暂时无力偿还,也有权争取合理处理方式。

最后送大家一句话：
真正的勇敢，不是从不跌倒，而是在摔倒后，还能站起来直面风雨。

如果你正在经历类似困境，不妨深呼吸一下，拿起电话，打给银行，联系律师，迈出第一步。
阳光,永远照在行动者身上。

—— 一名陪你面对风雨的执业律师

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南教你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。