一、先搞清楚，银行起诉≠立刻被执行

贷款逾期被银行起诉了？别慌！3个关键步骤教你应对，还能避免更严重后果你有没有接过那种电话——开头客气得不行，后面一句“您在中国银行的贷款已逾期超过90天，法院已受理我行起诉”直接让你心跳漏拍？那一刻，空气都凝固了，不是没想过还钱，只是最近失业、家里人生病、生意周转不开……一拖再拖，没想到银行真的走到了起诉这一步。很多人第一反应是：完了，要坐牢了吗？房子车子是不是马上就被执行了？真没你想得那么绝望，今天我就以一个从业十几年的律师视角，跟你掏心窝子聊聊：贷款逾期被中国银行起诉，到底该怎么办？哪些坑绝对不能踩？又有哪些机会可以争取？

很多人一听“被起诉”，脑子里立马浮现出法警上门、账户冻结、征信炸裂的画面，但现实是，起诉只是法律程序的第一步，不等于判决,更不等于执行。

一、先搞清楚，银行起诉≠立刻被执行

中国银行作为国有大行，确实合规严格、催收流程规范，一旦贷款长期逾期（通常连续3个月以上未还），系统就会自动触发风控机制，先短信、电话催收，再寄送《逾期通知书》《催收函》,最后才会委托律师走诉讼程序。

但你要明白：银行的根本目的不是把你送进法庭羞辱一顿，而是拿回本金和利息。在法院正式开庭前,你仍有很大的协商空间。

三步自救法，把损失降到最低

第一步：立即核实起诉真实性

现在诈骗太多，千万别一听到“法院传票”就慌神,先做两件事：

登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序,输入身份证号查是否有立案记录；
联系中国银行当地分行信贷部门,确认是否已移交法务或第三方律所处理。

如果真是假消息，那是骚扰；如果是真的,那就进入下一步。

第二步：主动沟通，争取调解

法院立案后，一般会在15-30天内送达《应诉通知书》，在这期间，最关键的不是等开庭，而是主动联系银行或其代理律师。

你可以这样说：“我知道自己违约了，也愿意承担责任，但现在确实遇到困难，能不能申请分期还款、减免部分罚息，或者达成和解协议？”

态度诚恳、有还款意愿，是法院调解时最看重的一点，很多案子在开庭前就通过“诉前调解”解决了,根本不用对簿公堂。

第三步：准备证据，积极应诉

如果你已经收到传票，千万别逃避，缺席判决只会对你更不利——法院会默认银行提供的证据成立，判你还本付息+诉讼费+律师费,甚至可能直接启动强制执行。

你应该做的：

整理所有还款记录、收入证明、失业证明、医疗单据等；
如果有银行催收过程中的不当行为（比如威胁、骚扰）,保留录音或聊天记录；
提出合理的还款计划,向法官展示你的诚意和能力。

哪怕你只能每月还五百，只要表现出持续还款的意愿,法官也会倾向于给你时间宽限。

以案说法｜小李的故事：从“被告”到“和解”

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，程序员，疫情后公司裁员，房贷断供半年，中国银行起诉他，诉求是归还本金48万+利息+罚息共56万,并要求拍卖房产。

接到传票那天，小李差点崩溃，但他没躲，而是第一时间找到我们,我们做了三件事：

向法院提交了他的失业证明、租房合同和母亲重病的住院记录；
起草了一份为期三年的分期还款方案,首期支付2万元；
主动联系银行法务,表达强烈和解意愿。

法院组织调解，银行同意：减免全部罚息，本金分36期偿还，暂不申请执行房产，小李保住了家,也重建了信用。

这个案子告诉我们：面对起诉，逃避是死路，沟通才是活路。

法条链接｜这些法律规定你必须知道

根据我国现行法律,相关条款如下：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《民事诉讼法》第一百二十二条：原告起诉需有明确被告、具体诉求和事实依据。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：金融机构主张逾期利息、违约金总计不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）。
《民事诉讼法》第九十九条：法院可在立案前进行诉前调解，达成协议可出具调解书,具有法律效力。

这些法条意味着：银行有权起诉，但你也享有答辩、调解、申请减免的权利。