收到贷款逾期短信别慌！先取证再应对，教你三步守住合法权益

你有没有突然在深夜收到一条短信：“您已逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施！”？心跳是不是瞬间加速？手机一抖，脑子里全是问号——我明明还了啊，怎么就说逾期了？还是催收语气特别冲，连家人电话都打？别急，这种时候最忌冲动还款或破口对骂，作为一名执业多年的民商事律师，我见过太多人因为一条短信被吓住，稀里糊涂认账、重复还款，甚至被诱导签署不利协议，今天我就手把手教你：如何科学取证、理性应对贷款逾期短信，保护自己的人身与财产权益。

第一步：别慌，先冷静，把“证据”锁死

很多人一看到“逾期”“起诉”“征信”这些字眼就发蒙，立刻打电话给平台解释，或者直接转账补救，但我要提醒你：在没核实真伪前，任何操作都可能成为对你不利的证据。

正确的做法是：

1. 完整保存短信内容：不要删！截图要包含发送号码、时间、内容全文，如果对方用的是虚拟号段（86开头但非银行官方短号）,更要提高警惕。
2. 录音留存通话记录：若接到电话催收，第一时间开启录音（合法合规前提下，单方录音在我国多数情形下可作为证据），记住问清对方姓名、工号、所属机构,并确认债务信息来源。
3. 查证实际还款状态：登录官方App或网银，核对还款记录，同时拨打银行/平台官方客服,要求提供最新的账单与履约情况说明。

⚠️ 特别注意：很多“逾期短信”其实是第三方催收公司发出的，他们为了施压往往夸大其词，甚至虚构后果，已立案”“即将逮捕”,这都是违法话术！

第二步：判断性质——是真实逾期？还是信息错乱？或是诈骗？

我们办过的案子中,常见几种情况：

• 真实逾期但沟通不畅：比如跨行转账延迟到账,系统未及时更新；
• 系统错误或数据延迟：还款成功却仍显示逾期,多见于助贷平台；
• 身份被盗用贷款：本人毫不知情,却被莫名背债；
• 纯属诈骗：伪造银行短信链接,诱导点击盗取信息。

这时候，证据链就是你的护盾，如果你能证明自己按时还款、账户无异常、且从未授权他人操作，那即便对方天天发“律师函”,你也站得住脚。

第三步：主动出击，依法维权

一旦确认短信内容不实或催收行为越界，别忍着！你可以这么做：

• 向涉事金融机构提交书面异议,要求更正信用记录；
• 向银保监会、人民银行征信中心投诉虚假报送；
• 若遭遇骚扰、恐吓、群发侮辱信息,保留证据后报警处理；
• 必要时提起民事诉讼,主张精神损害赔偿与名誉权侵害。

法律保护的是讲理的人，

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