贷款车被拖走了？收到逾期拖车短信别慌，三步自救指南请收好

你有没有这样的经历：手机突然弹出一条短信，冷冰冰地写着：“因您车辆贷款连续逾期，我司已依法收回抵押车辆，请尽快联系处理。”那一刻，心猛地一沉，脑子里一片空白——车没了？这可是每天上班、接送孩子、跑客户的重要工具啊！

别急，先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信就乱了阵脚，结果越处理越糟，今天咱们不讲法条堆砌，也不整那些让人头大的术语，就用大白话，带你一步步搞清楚：为什么会被拖车？能不能要回来？接下来该怎么做？

先搞明白：这条短信合法吗？他们真能随便拖车？

很多人第一反应是：“这不就是抢车吗？”还真不是。

你当初办车贷的时候，签过一份《车辆抵押合同》，白纸黑字写明：如果连续几个月还不上钱，金融机构有权收回抵押物——也就是你的车，这叫“实现抵押权”,法律是允许的。

但关键来了——他们能不能说拖就拖？

答案是：不能随心所欲拖！

合法拖车必须满足几个条件：

1. 合同明确约定：你和金融机构签的合同里，得写清楚“逾期可自行取回车辆”或类似条款；
2. 催收程序到位：在拖车前，必须通过电话、短信、书面函件等方式通知你,给你合理的还款宽限期；
3. 不得暴力强拖：哪怕有合同依据，也不能半夜撬锁、强行开走,更不能打人骂人。

如果你的车是在你不知情、没收到任何正式通知的情况下被拖走的，那这就是程序违法,你完全可以维权。

现在车被拖了，怎么办？三步自救法

别等，立刻行动！记住这三步：

第一步：核实信息，确认真假

现在很多诈骗分子冒充金融机构发“拖车通知”来吓唬人,你要做的是：

• 打官方客服电话（不是短信里的号码）,查贷款状态；
• 登录APP看还款记录,确认是否真的逾期；
• 如果是第三方催收公司发的，更要警惕——他们无权直接拖车！

⚠️ 特别提醒：凡是让你“先交5000押金解车”的，99%是骗子！

第二步：主动沟通，争取协商空间

一旦确认是真的逾期被拖，别躲，也别硬刚，马上联系贷款机构或其委托的资产管理公司,态度诚恳地说三句话：

“我知道逾期是我的责任，但我愿意积极处理。”
“我想了解目前欠款总额、拖车费、停车费明细。”
“能不能分期补缴？或者申请展期？”

只要你表现出还款意愿，对方通常不会立刻拍卖车辆，很多机构更想让你继续还,而不是折腾卖车。

第三步：评估成本，决定要不要赎回

这时候你要算一笔账：

• 拖车费+停车费一天可能几十到上百元,拖一个月就几千；
• 加上逾期利息、违约金,总费用可能远超想象；
• 如果车本身残值不高，修车又贵,不如协商结清后放弃车辆。

但如果这是你唯一的交通工具，且欠款不多，建议咬牙筹钱赎回，毕竟一辆车拍卖后，你还可能被追偿差额（后面会讲）。

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📚 以案说法：小李的车被拖，差点赔上全部积蓄

我去年代理过一个案子，当事人小李，网约车司机，贷款买了辆十几万的电动车，疫情期间单少，断供三个月，某天早上发现车不见了，手机收到一条短信：“车辆已收回，请速联系。”

他以为是骗子，没理，结果两周后收到法院传票——金融公司起诉他，要求偿还剩余贷款8万元，并赔偿拖车费、停车费1.2万元,还要拍卖车辆抵债。

我们介入后发现：公司确实有权拖车，但程序严重违规——没有提前书面通知，拖车时也没留下任何凭证，我们提出反诉，主张停车费不合理、程序违法。

最后调解成功：小李补缴5万元，车辆归还，其余费用免除，如果他早点联系我们,本可以避免这场官司。

这个案子告诉我们：沉默是最危险的应对方式。

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⚖️ 法条链接：这些规定你必须知道

1. 《民法典》第四百一十三条
   抵押权人有权在债务人不履行到期债务时，依法对抵押财产优先受偿，但应遵循公平原则,不得损害抵押人合法权益。

2. 《民法典》第四百零九条
   抵押权人行使权利，应当依照法定程序进行,不得擅自处分抵押物。

3. 《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十五条
   金融机构在催收过程中，不得采取暴力、恐吓、侮辱等非法手段。

4. 《机动车登记规定》第二十二条
   车辆被依法查封、扣押的，不得上路行驶，但所有权仍属原车主,直至完成拍卖或协议处置。

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✍️ 律师总结：车可以丢，但不能乱了方寸

面对“贷款逾期拖车”短信，最怕两种人：一种是吓得不敢接电话、躲着不见人的；另一种是火冒三丈、非要跟对方干一架的,这两种都容易吃亏。

真正聪明的做法是：冷静 + 主动 + 理性评估。

你要明白：车贷本质是民事债务纠纷，不是刑事犯罪，只要你不逃避，大多数问题都能协商解决，哪怕最终车被拍卖，只要你及时应对,也能把损失降到最低。

最后送大家一句话：人生难免有低谷，车可以被拖走，但信用和尊严，别轻易弄丢。遇事不怕，找对方法,一切都有转机。

—— 一名陪你扛过无数债务纠纷的律师朋友

贷款车被拖走了？收到逾期拖车短信别慌，三步自救指南请收好，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。