贷款逾期收到电子催收短信别慌！这些操作能救你于水火

最近不少朋友私信我，说半夜手机突然弹出一条“贷款逾期提醒”，吓得睡意全无，内容写得特别吓人：“您已严重违约，即将上报征信，法务介入，请立即还款！” 配上冷冰冰的编号和链接，看着就像下一秒就要被起诉、被冻结账户一样。

但你知道吗？不是每一条“电子通知短信”都合法有效，也不是每一个“催收威胁”都能当真，我就用最接地气的方式，带你搞清楚——
👉 收到这类短信该怎么办？
👉 哪些是套路？哪些是真的风险？
👉 如何自救又不踩法律红线？

咱们一个一个来拆解。

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先别慌！判断这条短信是不是“真家伙”

很多人一看到“逾期”、“法务”、“征信”这几个词就头皮发麻，立马点链接还款，生怕影响信用，但作为执业十年的律师，我告诉你：第一反应不该是还钱，而是冷静识别真假。

首先看几个关键点：

1. 发送号码是不是官方号码？
   很多催收短信来自虚拟号段（8237开头、或乱七八糟的短号），甚至直接是个人手机号，正规金融机构的催收通知，通常通过备案的95/96开头的服务号发送，955XX”、“951XX”。

2. 有没有具体信息？
   真正的逾期通知会明确写出：贷款机构名称、合同编号、逾期金额、最后还款日，如果短信里只写“您有一笔借款未还”，连哪笔都不知道,那大概率是骚扰或诈骗。

3. 有没有诱导点击链接？
   出现“点击还款”、“查看账单”等短链接（如 bit.ly/xxx 或 t.cn/xxx），千万小心！这很可能是钓鱼网站，一旦输入身份证、银行卡,信息就被盗了。

⚠️ 特别提醒：任何要求你扫码转账、加微信还款、或提供验证码的，一律视为高危行为！

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如果你真的逾期了，下一步该怎么做？

承认吧，有些人确实是因为失业、生病、家庭变故导致还不上，这时候，逃避解决不了问题,但盲目应对更危险。

✅ 正确做法三步走：

第一步：核实债务真实性
打开你当初借款的APP或官网，登录账户查还款记录，或者拨打该平台官方客服电话（必须是从官网查到的号码），确认是否真的逾期、欠多少钱。

第二步：主动联系平台协商
别等对方催你，主动打客服电话，说明困难原因，申请“延期还款”或“分期重组”，根据《民法典》精神，债权人应当合理考虑债务人的履约能力，很多平台都有“困难帮扶通道”，尤其是疫情期间设立的政策,至今仍有延续。

第三步：保留所有沟通证据
无论是通话录音、聊天截图、还是邮件往来，全部保存好，万一将来对方说你“恶意拖欠”,这些就是你的护身符。

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以案说法｜小李差点被“假短信”坑掉5万

我去年代理过一个案子，当事人小李在某网贷平台借了3万元，因公司裁员断收，逾期两个月，某天他收到一条短信：“您的案件已移交法务部，若48小时内未还款，将提起诉讼并冻结全部资产。” 还附了个二维码，写着“一键结清减免20%”。

小李慌了，差点用微信扫码转了近5万（含所谓“违约金”），幸好他多问了一句朋友，朋友觉得不对劲,推荐他来找我。

我们一查发现：

• 发送号码是境外虚拟号；
• 所谓“减免”链接跳转到非官方页面；
• 平台官方APP里根本没有“法务介入”记录。

后来证实，这是典型的“二次催收诈骗”，我们协助小李报警，并向银保监会投诉该诈骗行为，最终不仅避免了损失，平台也启动了对他的“债务展期”方案。

这个案子告诉我们：情绪失控时最容易犯错，越是紧张，越要慢下来核实。

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法条链接｜你的权利，法律写得明明白白

📌《中华人民共和国民法典》第五百七十九条：

“当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。”

✅ 合法债权受保护，但前提是——债务真实、程序合规。

📌《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：

催收不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得传播虚假信息,不得冒充司法机关人员。

这意味着：
❌ 发送“不还钱就坐牢”的短信，违法！
❌ 冒充法院、公安发通知，违法！
❌ 群发“你已被起诉”但无事实依据,违法！

《个人信息保护法》也规定：任何组织不得非法收集、使用、传输他人个人信息进行催收。

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律师总结｜理性面对，才是真正的自救

朋友们，贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐慌中做出错误决定。
收到电子催收短信时,请记住这几句话：

🔹真通知从不急着吓你，假催收最爱制造焦虑。
🔹真正的法律程序不会通过一条短信启动。
🔹你有知情权、协商权、抗辩权，不是任人拿捏的“老赖”。

如果你确实经济困难，别羞于求助，现在许多银行和持牌机构都开通了“信用修复绿色通道”，只要你态度诚恳、证据充分,完全有机会重新规划还款。

最后送大家一句话：
债务可以协商，信用值得守护，而尊严，永远不该被一条短信击垮。

我是张律，一名专注金融纠纷的执业律师，下期我们聊聊：“被暴力催收怎么办？录音有用吗？” 记得关注,别让法律成为你最后一道防线。

贷款逾期收到电子催收短信别慌！这些操作能救你于水火，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。