贷款逾期后收到律师短信？别慌，先搞懂这三件事！

“张律师，我信用卡/网贷逾期几个月了，突然收到一条‘某某律所受银行委托’的短信，说要起诉我，让我赶紧还款，还带法院案号……这是真的吗？我该怎么办？”

说实话,这类情况现在太常见了，很多人一开始只是手头紧，想着“拖几天就还”，结果一拖再拖，逾期时间越来越长，催收电话从客服打到外包公司，再到所谓的“法务部”、“律师事务所”，语气一次比一次吓人，尤其是那条带着“正式函件”“已立案”“保留追诉权”字样的短信，瞬间让人心里一紧，生怕哪天真被起诉、上征信、甚至坐牢。

但我要告诉你：先别慌，大多数情况下，这还不是最终的法律行动，而是一种升级版的催收策略。

咱们来拆解一下——你收到的这条律师短信，到底是真是假？有没有法律效力？下一步该怎么做才最稳妥？

你要明白一件事：很多所谓的“律师函”或“律师催收短信”，并不是真正由执业律师发出的法律文书。很多金融机构会把逾期账户批量委托给第三方催收机构，这些机构为了增强威慑力，会以“合作律所”的名义发短信，甚至伪造案号、法院名称，这种做法虽然游走在灰色地带，但在实际操作中并不少见。

真正的律师函是什么样的？它必须是由持有执业证的律师，通过正规律师事务所盖章发出的书面文件，通常以邮寄或电子签收形式送达，内容严谨、格式规范，并附有明确的案由、委托方信息和法律依据，而你现在手机里那条“【XX律所】您已被列为失信被执行人，请于3日内处理……”的短信？十有八九是自动化群发的催收话术，不具备法律效力。

但这并不意味着你可以完全无视,因为——如果继续拖延，它真的可能变成现实。

我们来看一个真实案例：

以案说法：小李的“律师短信”惊魂记

小李去年因为创业失败,信用卡累计逾期4.8万元，起初他还能接催收电话解释，后来干脆拉黑所有号码，半年后，他突然收到一条短信：“北京市XX律师事务所受中国银行委托，就您名下信用卡逾期事宜已启动司法程序，案号（2024）京0105民初XXXX号，请于72小时内联系处理，否则将依法冻结资产并追究刑事责任。”

小李吓得整晚睡不着,以为自己马上要被抓，他赶紧找我咨询，我让他把短信截图发来，一查发现：这个“案号”根本不存在，法院系统查无此案；所谓的“北京市XX律所”官网也查不到相关公告；更关键的是，银行并没有向法院提交任何诉讼材料。

真相是：这是一家与银行有合作关系的催收公司，借用律所名义进行施压，虽然手段不当，但尚未构成刑事诈骗，我们立刻帮小李做了两件事：一是主动联系银行客服，确认当前欠款金额和状态；二是提交了一份个人困难说明，申请分期还款方案，银行同意将4.8万分24期偿还，免除了部分违约金，避免了真正进入诉讼程序。

这个案子告诉我们：怕没用，躲更没用，唯一正确的应对方式是——主动沟通、理性应对、争取协商空间。

法条链接：你有权知道的几个关键法律依据

《民法典》第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
👉 说明：逾期确实要承担后果，但必须依法计算利息和违约金，不能无限叠加。
《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条
持卡人因特殊情况暂时无力偿还的，可与发卡行协商个性化分期还款协议，最长可达5年（60期）。
👉 这是你最重要的“救命条款”！很多人不知道，银行是有义务跟你谈分期的。
《律师执业管理办法》第二十七条
律师不得以不正当方式招揽业务，不得利用媒体、广告或其他方式对诉讼结果作出虚假承诺。
👉 如果真是律师发的催收短信，却含有恐吓、虚假案号等内容，属于违规行为，可向司法局投诉。

律师总结：三步走稳局面，化被动为主动

如果你也收到了类似的“律师短信”，记住我给你总结的三个关键动作：

✅第一步：冷静核实真假
不要一看“法院”“案号”就吓住，打开中国裁判文书网（https://wenshu.court.gov.cn）或地方法院官网，输入所谓“案号”查询是否存在立案记录，同时拨打银行官方客服，核实是否已委托律所起诉。

✅第二步：停止逃避，主动协商
哪怕你现在一分钱都拿不出来，也要打个电话给银行，表达还款意愿，可以这样说：“我现在经济困难，但我愿意承担责任，请问能否申请停息挂账或分期？”协商的前提是你表现出诚意。

✅第三步：保留证据，防范风险
把所有催收短信、通话录音、还款记录都保存好，如果对方存在辱骂、威胁、泄露隐私等行为，立即录音取证，必要时可报警或向银保监会投诉。

最后我想说一句掏心窝的话：谁都有难的时候，负债不可耻，逃避才最危险。那条律师短信不是终点，而是提醒你该正视问题的信号灯，只要你愿意迈出第一步，法律和规则，永远会给诚实的人留一条出路。

我是张律师,专注债务纠纷八年，愿做你低谷时期的法律灯塔。

贷款逾期后收到律师短信？别慌，先搞懂这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。