第一件事，先分清催收话术和法律事实

收到阿里信用贷逾期提醒短信,是吓唬还是真要坐牢？别慌，先搞清这3件事！最近有个朋友半夜发微信给我，语气都抖了：“哥，我刚收到一条‘阿里信用贷’的逾期短信，说我已经逾期28天，再不还款就要移交司法机关、追究刑事责任……不会真的要坐牢吧？”
我一看他转过来的截图，心里有数了——这类短信现在太常见了，但问题在于，很多人一看到“司法”、“立案”、“征信黑名单”这些字眼，立马就慌了神，要么病急乱投医去借新还旧，要么干脆破罐子破摔不接电话，真没必要！今天我就用大白话，帮你把这件事掰开揉碎讲清楚：你到底有没有风险？短信是不是真的？下一步该怎么应对？**

首先得明白一点：绝大多数平台发送的逾期短信，尤其是带有“将移交司法机关”、“涉嫌诈骗”、“追究刑事责任”这种措辞的，90%以上属于催收施压手段，不是正式法律文书。

第一件事，先分清催收话术和法律事实

比如你收到的这条短信：

【阿里信用贷】尊敬的用户，您在我司的贷款已逾期28天，金额¥15,600，根据合同约定，我司将依法采取法律措施，包括但不限于上报征信、冻结账户、移交公安机关处理，请尽快还款避免影响个人信用及法律责任。

听着挺吓人对吧？但注意几个关键词：“将依法采取”、“包括但不限于”、“移交公安机关”——这些都是典型的格式化催收模板，目的是制造心理压力，逼你尽快还钱。

真正的法律程序不会通过一条短信就启动,法院立案、公安介入，都有严格的流程和书面通知，不可能靠一个短信就定罪。

第二件事：你的债务到底属不属于“民事纠纷”还是“刑事犯罪”？

这是核心！我们国家对借贷纠纷的处理，基本遵循一个原则：欠钱不还是民事问题，除非你有骗贷故意，否则不构成犯罪。

什么意思呢？

如果你是正常申请贷款,当时提供了真实身份信息，借款用途也合规（哪怕后来还不上），那这就是普通的合同违约，属于民事案件。
法院顶多判你还钱+利息+违约金，不会抓你去坐牢。

但如果你一开始就是伪造资料、冒用身份、虚构用途骗钱，那可能涉嫌“贷款诈骗罪”，这就真是刑事责任了。

关键看：你当初借钱的时候，有没有“非法占有目的”？

如果你只是因为失业、生病、生意失败还不上，那别怕，这不是犯罪，是困境。

第三件事：现在该怎么做？别等“爆通讯录”才后悔

很多人一逾期就选择失联,觉得“反正没钱，躲着总行吧”，错！越躲问题越大。

正确做法分三步：

核实债务真实性
登录支付宝或网商银行APP，查清楚这笔贷款是否真实存在，金额、利率、还款日是否准确，防止遇到仿冒平台或信息泄露导致的“被贷款”。
主动联系平台协商
别等他们催，你先打客服电话，说明你目前的经济困难，请求延期还款、分期偿还或减免部分罚息，很多平台都有“困难客户帮扶通道”，只要你态度诚恳，大概率能谈下来。
保留所有沟通记录
无论是通话录音、聊天截图还是邮件往来，全部保存好，万一将来对方夸大其词起诉你，这些都能作为证据证明你一直在积极协商，没有恶意逃废债。

以案说法｜小李逾期13万差点被告，结果靠一张录音反败为胜

我去年代理过一个案子,当事人小李在阿里系平台借了13万做电商周转，结果店铺倒闭，连续逾期6个月，平台先是短信轰炸，后来打电话说“已经移交经侦，准备立案”。

小李吓得不行,差点去借网贷填坑，后来找到我，我们一起调取了他的贷款合同和还款记录，发现他前期一直按时还款，后期确实因突发疾病住院导致断收。

我们做了两件事：

主动写了一封《情况说明》附上病历发给平台；
同时致电客服协商分期,全程录音。

结果平台不仅没报案,反而同意分24期还清，还免了3个月罚息。

最关键的是,当催收公司继续骚扰他家人时，我们拿出录音和书面沟通记录，发了律师函，对方立刻停手。

这个案子告诉我们：面对逾期，冷静比还钱更重要，合法维权，比盲目妥协更有效。

法条链接｜这些法律规定你必须知道

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】
以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……
➜ 注意：前提是“非法占有”，单纯还不上≠诈骗。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》
明确禁止催收机构使用“恐吓、威胁、虚假陈述”等方式催收，不得频繁骚扰、不得侵犯他人隐私。