收到贷款逾期短信就慌了？别急，先分清是催收还是诈骗！

你有没有接过这样的短信？

“尊敬的客户，您在XX平台的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施。”
或者更吓人一点：“因您长期拖欠贷款，我司已向公安机关报案，案号XXXX，请速联系处理！”

手机一震，心也跟着一紧，尤其当你最近确实办过贷款、刷过信用卡，哪怕只是迟还了一两天，看到这种字眼都会瞬间头皮发麻——难道真被记上征信了？会不会被告上法庭？家里会不会被上门催收？

先别慌，今天咱们不讲干巴巴的法条，也不甩专业术语，我就像朋友聊天一样，掏心窝子跟你说说：这种短信到底靠不靠谱？你是真逾期了，还是被人当韭菜割了？

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真假短信一眼辨：套路深得很

现在冒充金融机构发短信的骗子太多了，他们专挑你心虚的时候下手，记住几个关键点,帮你快速识别是不是诈骗：

1. 看落款和号码
   正规银行或持牌消费金融公司发的通知，通常通过官方短信号码（比如95开头或106开头的统一服务号），不会用个人手机号乱发，如果你收到的是“170”“171”这类虚拟运营商号码,基本可以判定是骚扰甚至诈骗。

2. 是否具体
   真正的逾期通知会明确告诉你：哪笔贷款、金额多少、逾期几天、剩余本金、还款账户……而假短信往往是模糊话术：“您的贷款”“即将起诉”“影响征信”,就是不说细节。

3. 有没有威胁恐吓语气？
   “再不还钱就去你老家贴大字报！”“已经报警抓你了！”——这些一听就不合法，正规机构绝不会用人身威胁、羞辱性语言催收，一旦出现这类措辞，99%是非法催收或诈骗。

4. 能不能查到记录？
   最简单的办法：打开对应的APP或登录官网，查自己的还款状态，如果系统里显示正常还款、无逾期，那这条短信就是假的,直接拉黑举报！

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就算真逾期了，也不是天塌了

也有人确实是忘了还款，或者资金周转困难导致逾期一两天,这时候怎么办？

别怕,法律是有温度的。

短期逾期≠立即上征信，根据央行规定，大多数银行对信用卡和贷款都有“宽限期”，一般是3到5天，只要在这个期限内补上,就不会上报征信系统。

就算真的逾期了，也要看程度。

• 逾期30天以内：一般只会产生罚息，内部提醒为主；
• 逾期超过90天：才可能被列为不良信用记录；
• 想要起诉你？得满足很多条件，比如欠款本金超过5000元、多次催收无效、证据齐全……法院不是那么好进的。

所以啊，哪怕你真逾期了，也千万别被一条短信吓得乱转账、乱加QQ群“协商还款”，冷静下来，主动联系官方客服，说明情况，很多时候都能申请延期、分期,甚至减免部分利息。

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以案说法：李女士差点被骗走两万块

去年年底，杭州的李女士收到一条短信：“您在某网贷平台借款8万元逾期未还，已被列入失信名单，请点击链接处理。”

她心里咯噔一下——自己去年确实借过一笔钱，虽然早就还清了，但看到“失信名单”四个字还是慌了神，她点开链接，跳转到一个长得特别像官方页面的网站，提示她需要缴纳“征信修复保证金”1.8万元才能解除黑名单。

幸好她多留了个心眼，打给该平台的官方客服核实，结果人家告诉她：账户早已结清，从未发送此类短信，链接是假冒的！

后来警方介入调查，发现这是一个专门伪造贷款平台界面的诈骗团伙，利用人们对征信的恐惧心理实施精准诈骗，李女士庆幸没转钱,不然损失惨重。

这个案子告诉我们：越是让你着急操作的，越要慢下来查证。

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法条链接：你的权利写在白纸黑字里

根据我国《民法典》第一千零三十二条：

自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确规定：

催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当手段；不得频繁致电干扰债务人正常生活；不得向无关第三方透露债务信息。

还有《刑法》第二百五十三条之一：

非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，可处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。

换句话说，那些天天给你发恐吓短信、打电话爆通讯录的人，很可能已经违法了，你不是只能忍气吞声，你是有权投诉、举报、甚至反诉的！

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律师总结：不怕逾期，就怕你不了解规则

最后我想说的是：
在这个人人负债的时代，偶尔逾期不可耻，也不可怕，真正可怕的,是你面对问题时的恐慌和无知。

记住这三点：

1. 所有催收信息，必须通过官方渠道验证——别信短信、别点链接、别加陌生人微信；
2. 你有知情权、申诉权和人格尊严权——谁都不能用羞辱的方式逼你还钱；
3. 及时沟通比逃避强一万倍——主动联系平台,往往能争取到最大空间。

这个世界不会因为你一次逾期就抛弃你，但如果你因为一条假短信就被吓到自乱阵脚,那就真的输了。

稳住心态，看清真相，依法维权——这才是成年人面对危机最体面的方式。

下次再收到“贷款逾期”短信，不妨笑着对自己说一句：
“我又没欠你钱，你喊破喉咙也没用。”

收到贷款逾期短信就慌了？别急，先分清是催收还是诈骗！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。