贷款逾期收到催收短信怎么办？是骚扰还是合法通知？

你有没有这样的经历——某天手机突然弹出一条短信：“尊敬的客户，您在和信金融的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响您的征信并可能采取法律措施。”
那一刻，心跳是不是瞬间加快？手心冒汗？脑子里一堆问号炸开：我是不是真忘了还？这算不算威胁？他们能不能这么发短信？会不会被起诉？征信真的会被拉黑吗？

别慌,今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这件事掰开揉碎，讲清楚、说明白。

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首先得承认,贷款逾期后收到催收短信，本身并不违法，只要你确实签了合同、借了钱、没按时还，那平台就有权利提醒你履约，这是基本的契约精神，也是《民法典》里“诚实信用原则”的体现。

但关键在于——怎么催？催到什么程度？有没有越界？

举个例子,如果你只是晚了两天，对方就天天发短信，内容还写着“再不还钱就上门抓人”“爆你通讯录”“让你社会性死亡”，那这就不是提醒，而是赤裸裸的恐吓了，已经踩到了法律红线。

正规的催收短信应该是什么样的？
它应当：
✅ 明确标注贷款机构名称（和信金融”）
✅ 注明你的借款合同编号或身份证后几位（证明对象准确）
✅ 说明当前逾期天数、应还金额
✅ 提供官方联系方式，比如客服电话或APP入口
❌ 不得使用侮辱性语言、不得威胁人身安全、不得泄露隐私

记住一句话：催收可以理直气壮，但不能失去底线。

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📚以案说法：小李的“深夜轰炸”经历

我去年代理过一个案子,当事人小李因为疫情失业，信用卡和网贷一共逾期了三万多，其中就包括和信金融的一笔8000元贷款，他原本打算缓两个月再还，结果从第三天起，手机就开始“爆炸式”接收短信。

每天凌晨两点、四点、六点……连续三天，他收到了47条催收信息，内容从“逾期后果严重”一路升级到“我们已将你列入黑名单，即将联系你单位领导”。

更过分的是,有一天他母亲打电话来问他是不是出事了——原来她也收到了一条短信：“您亲属小李欠款未还，请督促其尽快处理。”

这下彻底越界了！
我们立刻向当地银保监会投诉，并依据《个人信息保护法》第26条和《互联网金融贷后催收业务指引》提起民事诉讼，最终法院认定：向第三方亲属发送催收信息，构成对个人隐私权的侵犯，判决平台赔偿精神损害抚慰金3000元，并书面道歉。

这个案子告诉我们：你可以欠钱，但不该被羞辱；你可以被提醒，但不该被围猎。

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⚖️ 法条链接（通俗版解读）

1. 《中华人民共和国民法典》第509条
   当事人应当按照约定全面履行义务。
   👉 意思是：你借钱就得还，这是天经地义的事。

2. 《民法典》第1032条 隐私权保护
   任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
   👉 爆通讯录、群发催收信息给亲友，都是违法的！

3. 《个人信息保护法》第13、23条
   处理个人信息必须取得同意，向第三方提供前需单独告知并获授权。
   👉 和信金融可以把信息用于内部催收，但不能随便转给外包公司或发给你妈。

4. 中国互联网金融协会《贷后催收自律公约》
   明确规定：禁止使用暴力、恐吓、侮辱性语言；每日催收频次不得超过3次；不得在夜间10点至早8点期间拨打催收电话。
   👉 虽然是“自律”文件，但在司法实践中常被作为裁判参考。

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✍️律师总结：理性面对，守住底线

朋友们,贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐慌中乱了阵脚。
面对催收短信，你要做的不是删掉手机逃避，而是冷静判断：

• 这条短信是不是真实的？查官网、打客服确认；是否合规？有没有威胁、泄露、骚扰？
• 自己有没有还款能力？能否协商分期或延期？

如果对方越界,别忍着，保留证据（截图、录音），第一时间向金融监管部门（如银保监会12378热线）投诉，必要时走法律程序维权。

同时也要提醒大家：
信用是你在这个社会行走的第二张身份证。
偶尔逾期不可怕，怕的是破罐子破摔，及时沟通、主动协商、量力而还，才是真正的成年人姿态。

最后送大家一句话：

“债务可以慢慢还，尊严不能随便丢。”
无论是债权人，还是债务人，都该在法律的框架下，体面地解决问题。

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本文由执业律师撰写，基于真实案例改编，旨在普及法律常识，不构成具体法律建议，如遇实际纠纷，请及时咨询专业律师。

贷款逾期收到催收短信怎么办？是骚扰还是合法通知？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。