收到一堆贷款逾期短信，是真是假？别慌，先搞清这5件事！

你有没有突然某天手机炸了——叮咚、叮咚，接连好几条短信跳出来：“您在XX平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”“因未按时还款，我司已启动催收程序……”甚至还有带链接、写得煞有介事的“法院传票通知”。

这时候,大多数人第一反应是：懵，紧接着就是心跳加速、手心冒汗——“我到底欠没欠钱？是不是被冒名贷款了？还是记错了还款日？会不会上黑名单？”

别急,作为一名执业多年的民商事律师，我见过太多当事人因为一两条短信就乱了阵脚，结果白白多付利息、被诱导点击诈骗链接，甚至稀里糊涂签了不利协议，今天咱们就坐下来，心平气和地聊聊：当一堆“贷款逾期”短信砸过来时，你该怎么做？

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第一步：冷静，别点链接！

这是最关键的一步。90%的“紧急催收短信”其实是营销或诈骗手段。真正的金融机构或正规催收公司，绝不会通过短信直接发“法院传票”“强制执行”这类内容，更不会附带让你“点击查看详情”的短链接。

👉 凡是带链接、要求你“立即扫码还款”“验证身份信息”的短信，一律不点！
👉 凡是威胁“马上起诉”“冻结账户”却不留具体机构名称的，基本可以判定为骚扰或诈骗。

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第二步：查证来源，确认是否真有这笔贷款

很多人其实根本没申请过某些平台的贷款,但为什么会有“逾期”短信？原因可能有几个：

• 身份信息被冒用：你的身份证曾外借或泄露，被人拿去注册网贷。
• 平台系统错误：比如自动续贷、绑定自动扣款失败等技术问题导致标记为“逾期”。
• 关联账户被误判：比如你曾帮朋友认证某个APP，系统误认为你是借款人。
• 第三方数据同步错误：有些小贷平台把数据上传到征信系统时出错。

✅ 正确做法是：

1. 登录央行征信中心官网（http://pbccrc.org.cn），查询个人信用报告；
2. 查看是否有不明贷款记录；
3. 若发现非本人操作的贷款,立即向相关平台申诉，并向公安机关报案。

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第三步：如果是真贷款，先看合同再谈还款

如果你确实借过款,但对“逾期”有异议，别急着还钱，先做三件事：

1. 翻出原始借款合同：看看约定的还款日期、利率、违约金标准；
2. 核对还款记录：是否按时还过？银行/平台有没有成功扣款？
3. 确认催收主体是否合法：是不是原放款机构？还是已被转让给第三方催收？

⚠️ 特别提醒：很多网贷平台在你签合同时埋了“自动展期”“服务费打包进本金”等坑，这些都可能构成违规收费，如果年化利率超过LPR四倍（目前约14.8%），超出部分可依法拒绝支付。

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第四步：遭遇暴力催收怎么办？

有些人不仅收到短信,还接到电话轰炸、P图侮辱、骚扰亲友……这些行为已经违法！

根据《民法典》第1032条，任何人都享有隐私权，催收不得侵犯他人生活安宁。
根据银保监会规定，催收人员不得使用恐吓、侮辱、群发信息等方式施压。

📌 遇到这种情况，请立即：

• 录音保存证据；
• 向该金融机构官方客服投诉；
• 拨打12378银行保险消费者投诉热线；
• 必要时报警处理。

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第五步：及时修复信用，避免雪球越滚越大

一旦确认存在真实逾期,别逃避，越拖越会影响征信，未来买房、买车、办信用卡都会受限。

✅ 建议：

• 尽快结清欠款；
• 要求平台出具《结清证明》；
• 如因非主观原因逾期（如疫情失业、系统故障），可申请“征信异议”，说明情况，争取删除不良记录。

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📚以案说法｜她差点被“假逾期”毁了信用

我曾代理过一位王女士的案子,她突然收到十几条来自不同平台的“逾期提醒”，最离谱的是，有一条写着：“您在某某消费金融公司贷款8万元已逾期90天，即将列入失信名单。”

王女士吓得整夜睡不着,差点准备借钱还款，后来她找到我，我们第一时间查了她的征信报告——根本没有这笔贷款记录。
我们顺藤摸瓜，发现是一家第三方数据公司把她信息误传给了催收平台，对方为了完成KPI，直接批量发送催收短信。

我们向涉事公司发律师函,要求其停止侵权、公开道歉，并赔偿精神损失，对方很快道歉并删除数据，王女士的信用安然无恙。

这个案子告诉我们：面对“逾期”短信，情绪解决不了问题，法律才是盾牌。

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⚖️法条链接｜你该知道的法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
2. 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、虚假陈述等行为。
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

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✍️律师总结｜保持清醒，用法律武装自己

收到“贷款逾期”短信不可怕，可怕的是你在慌乱中做出错误决定。
记住这几句话：

“真债不怕查，假债禁不起问。”
“催得越凶，越要冷静。”
“你的信用，只能由你自己守护。”

面对不明债务,不要急于还款，也不要置之不理。
查征信、留证据、问清楚、走程序——这才是现代人应有的法律素养。

如果你不确定自己是否真的逾期,或者已经被骚扰得无法正常生活，请及时咨询专业律师。
一个电话，就能帮你避开一场人生危机。

毕竟,法律不是冷冰冰的条文，它是你在风雨中最可靠的伞，撑起来，路就还在。

收到一堆贷款逾期短信，是真是假？别慌，先搞清这5件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。