收到贷款诈骗短信别慌！逾期真会坐牢吗？一文说清你的法律处境

你有没有接过这样的短信？
“您因贷款逾期涉嫌诈骗，已被列入公安系统，请立即还款，否则将依法追责！”
或者更吓人一点的：“您的行为已构成金融诈骗罪，公安机关即将上门拘捕！”

看到这种信息,第一反应是不是心跳加速、手心冒汗？尤其当你确实有笔贷款还没还上，哪怕只是晚了几天，心里立马就打鼓了——我是不是真的“犯罪”了？会不会哪天警察真敲门了？

别急,今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，我以一个从业十几年的律师身份，用大白话给你捋清楚：贷款逾期和贷款诈骗，根本不是一回事！收到这类恐吓短信，99%是套路，千万别被吓住。

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逾期≠诈骗，这是两个完全不同的法律概念

很多人搞混了一个关键点：欠钱不还（哪怕是故意拖着）和“骗钱”是两码事。

举个最简单的例子：
你跟朋友借了2万块，当初说好三个月还，结果你因为失业一直没还上，朋友催你，你说“再等等”，这种情况，最多算民事纠纷，朋友可以去法院告你，但不会说你“诈骗”。

贷款也一样,只要你申请贷款时提供的资料真实，借款用途合规，哪怕后来还不上，也只是合同违约，属于民事责任范畴，银行或平台可以起诉你、上征信、申请强制执行，但不能直接扣你“诈骗”的帽子。

而真正的“贷款诈骗罪”，刑法里写得明明白白：是以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取银行或其他金融机构的贷款。

• 伪造工资流水、房产证去申请贷款；
• 根本没工作,却包装成高收入人群骗贷；
• 贷款到账后立刻转移资产、失联跑路……

这些行为才可能触碰刑事红线。

如果你只是暂时困难、收入减少、突发变故导致逾期，哪怕已经逾期几个月，也不等于你犯了罪，别被一条短信吓破胆。

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那些“说我诈骗”的短信，到底谁发的？

说实话,正规银行、持牌金融机构绝对不会用“涉嫌诈骗”“公安立案”这种字眼来催收，这不仅违规，还可能构成骚扰。

这类短信大概率来自以下几种渠道：

1. 外包催收公司：为了施压让你尽快还款，故意夸大其词，制造恐慌；
2. 第三方数据泄露后的骚扰信息：你的贷款信息被非法买卖，黑产群发恐吓短信；
3. 假冒官方号码的诈骗短信：打着“银监会”“公安反诈中心”名义，诱导你点击链接、转账缴费，才是真诈骗！

记住一句话：凡是威胁你“不还钱就坐牢”“已移交公安机关”的，基本都不靠谱。真要立案，警方不会先发短信通知你。

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那逾期到底有什么后果？别不当回事！

虽然不至于坐牢,但逾期的代价也不小，该重视还得重视：

• 征信污点：记录保留5年，影响以后买房、买车、办信用卡；
• 罚息和违约金：越拖越多，债务雪球越滚越大；
• 被起诉：债权人可以向法院提起民事诉讼，胜诉后可查封财产、冻结账户；
• 列入失信名单：如果拒不执行判决，才可能被列为“老赖”，限制高消费，甚至面临司法拘留。

但请注意：这一切的前提是走法律程序，而不是靠一条短信定罪。

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以案说法｜小李的“诈骗”惊魂记

我去年接了个咨询,当事人小李在某网贷平台借了3万元做周转，结果生意失败，逾期8个月没还，突然有一天，他收到一条短信：“您因长期拖欠贷款，涉嫌贷款诈骗罪，已移交刑侦支队处理，请于24小时内联系处理，否则依法逮捕。”

小李吓得整晚睡不着,甚至想借钱“私了”，他找到我时声音都在抖，我让他把短信、合同、申请材料都拿来一看——所有信息真实，贷款用途明确，没有任何造假痕迹。

我直接告诉他：“你没有犯罪，这只是催收施压手段，对方根本没起诉你，也没有任何公安机关介入的迹象。”
随后我帮他梳理了还款方案，并指导他如何应对催收——保留证据、拒绝恐吓、合法沟通。

后来平台果然只是民事起诉,法院判他还本付息，小李按计划分期偿还，既保住了信用，也没背上“罪名”。

这个案子让我特别感慨：很多人不是还不起钱，而是被恐惧击垮了理智。

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法条链接｜法律是怎么规定的？

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：

【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……

注意关键词：“以非法占有为目的” + “虚构事实”。
单纯还不起钱，不符合上述要件，不构成本罪。

《民法典》第六百七十五条规定：

借款人应当按照约定的期限返还借款。
未按期还款的，应承担违约责任，包括支付利息、违约金等。

也就是说,逾期是“违约”，不是“犯罪”，处理路径是民事诉讼，不是刑事立案。

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律师总结｜冷静应对，才是破局关键

我想对每一位正在经历财务压力的朋友说几句掏心窝子的话：

你今天的困境,不代表你是个坏人，更不意味着你要“坐牢”。
社会允许人犯错，也允许人翻身，贷款逾期不可怕，可怕的是被恐惧蒙蔽双眼，做出错误决定。

遇到类似“诈骗”短信，请记住这四步：

1. 别慌：先深呼吸，告诉自己“我不是骗子”；
2. 核实：查官方APP、打客服电话，确认是否真有诉讼或立案；
3. 留证：保存所有短信、通话记录，必要时可举报骚扰；
4. 沟通：主动联系债权方，协商延期、分期，展现还款意愿。

法律从不惩罚一时的困难,只惩戒恶意的欺骗。
只要你坦诚面对、积极解决，就没有过不去的坎。

我是律师老张,愿你在风雨中不失底气，在低谷时仍信光明。
有问题，随时来聊。

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