收到平安银行逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一文说清你的权利和应对策略

你有没有这样的经历？手机突然弹出一条短信：“尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期XX天，当前欠款本息合计XXXX元，请尽快还款，避免影响征信……”——发信人显示是“平安银行”，那一刻，心跳加速，手心冒汗，脑子里瞬间闪过无数个问号：我明明还了啊？是不是系统搞错了？会不会上黑名单？要不要马上转账？

别急，作为执业多年的金融法律律师，我每天都会接到类似咨询，咱们就来聊点实在的——当你收到平安银行发来的“贷款逾期”短信时，到底该怎么办？这条短信到底能不能信？背后藏着哪些法律风险？又有哪些是你必须知道的权利？

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先冷静：短信 ≠ 最终定论

你要明白一件事：银行发送的逾期提醒短信，本质上是一种通知行为，但它不等于法律意义上的“正式催收”或“违约确认”。

现实中，很多短信其实是系统自动推送的，比如你还款日当天操作延迟了几分钟，银行系统没及时更新；或者你是通过第三方平台代扣，资金到账有延时；甚至有时候只是信息同步滞后，都会触发这类“逾期预警”。

所以第一步，不是慌着打钱，而是核实事实。

你可以：

• 登录平安银行app或网银,查看贷款账户的实时还款状态；
• 拨打官方客服95511，提供身份证号和贷款合同编号,让人工帮你查清楚是否真的逾期；
• 查看自己的银行卡流水,确认还款金额和时间是否匹配。

记住一句话：在没核实前，别轻易承认逾期，更别被短信里的“即将上报征信”吓住就立马还款。

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警惕“伪短信”：真假难辨，小心钓鱼

近年来，假冒银行名义发送“逾期短信”进行诈骗的案件频发，这些短信往往伪装得非常逼真，连短信号码都像是官方号码（实为伪基站或虚拟号段）。

如何辨别真假？ ✅ 正规银行短信不会要求你点击链接还款； ✅ 不会索要银行卡密码、验证码； ✅ 短信中若有网址链接，尤其是带“pay.”“loan.”等非官方域名的，基本可判定为诈骗； ✅ 官方短信通常有统一格式，如【平安银行】开头。

一旦发现可疑，立即截图并拨打95511举报，同时向反诈中心（96110）报备。

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如果真是逾期了，怎么办？

假设你核实后发现：确实漏还了一期，或者金额不足，这时候，别逃避，也别硬扛,正确的做法是：

1. 立即补足款项
   越快越好，大多数银行对短期逾期（如1-3天）有“宽限期”政策，只要你及时还上,通常不会上报征信。

2. 主动联系银行说明情况
   打电话给贷款经理或客服，诚恳解释原因（比如工资延迟、忘记还款等），请求不要上报央行征信系统。态度决定结果，很多人就是因为沉默不回应,才被直接列为不良记录。

3. 保留沟通证据
   通话录音、微信聊天记录、邮件往来都要保存，万一将来发生争议，这些都是你“积极履约”的有力证明。

4. 关注征信报告变化
   可登录中国人民银行征信中心官网（http://pbccrc.org.cn）免费查询个人信用报告，若发现已被错误上报逾期,有权提出异议申诉。

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以案说法：张先生的“三天噩梦”

我的当事人张先生，去年底收到一条平安银行短信：“您贷款已逾期5天，即将启动法务程序。”他吓得立刻转账两万多元，但几天后他发现,自己根本没贷过这笔款！

我们介入调查后发现：原来张先生曾在一个网贷平台填写过个人信息，被中介冒用身份申请了“平安小橙花”消费贷，由于绑定的是他的手机号,所有通知都发到了他手机上。

我们协助他向平安银行提交了非本人申贷声明，并报警处理，最终银行撤销该笔贷款记录，并删除了相关催收信息，此案也推动了平安内部加强“人脸识别+活体检测”审核流程。

这个案子告诉我们：即使短信来自“银行”，也不能盲目相信，每个人都有权质疑、申诉、维权。

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法条链接：你的权利有法可依

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第679条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议,要求更正。
• 《消费者权益保护法》第8条：消费者享有知悉其个人信息被使用情况的权利。
• 银保监会规定：金融机构不得对未逾期客户发送误导性催收信息，不得滥用短信轰炸、侮辱性语言等方式催收。

这意味着：如果你没有违约，银行无权随意发送逾期警告；如果你已被误伤,完全可以通过合法途径维权。

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律师总结：理性面对，掌握主动权

朋友们，现代社会离不开信贷，但也意味着我们要更懂规则、更有底线，面对平安银行或其他金融机构发来的“逾期短信”,请记住这三点：

👉 第一，不信谣、不传谣、不盲动——先查证再行动； 👉 第二，保留证据、积极沟通——展现履约意愿比什么都重要； 👉 第三，善用法律武器——你不是孤军奋战,法律永远站在守约者这边。

最后送大家一句话：信用是无形资产，守护它，要靠智慧，而不是恐惧。

我是你们身边的法律顾问老陈,下次见。

收到平安银行逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一文说清你的权利和应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。