收到银行逾期提醒短信慌了？别急，先搞清这3件事！

你有没有过这样的经历？手机突然“叮”一声，一条来自华夏银行的短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已发生逾期，请尽快还款以免影响征信。”那一刻，心跳是不是瞬间加速？手心冒汗，脑子里全是“完了完了，征信要黑了”“会不会被起诉”“以后还能不能贷款了”？

别慌,先深呼吸，作为一名执业多年的金融法律律师，我每天都会接到类似咨询，很多人一看到“逾期”两个字就乱了阵脚，结果反而把小事拖成大事，今天我就用大白话，带你捋清楚——遇到贷款逾期短信，真正该做的不是恐慌，而是冷静应对三步走：查、谈、补。

第一步：查——先确认“逾期”是不是真的

很多人的第一反应是自责：“我肯定忘了还。”但真相未必如此。

我见过太多案例：有人按时转账，结果系统延迟没到账；有人绑定了自动扣款，但卡里余额不足，银行没提前通知；还有人压根不知道自己有这笔贷款——比如配偶悄悄办的联名贷，或身份信息被冒用。

第一步永远是核实事实：

没有核实前，不要轻易承认逾期，更别急着还钱。

一旦确认确实逾期了,别等银行催收上门，立刻主动联系银行。

很多人觉得“我都违约了，说话没底气”，这是误区，银行不是冷血机器，他们最怕的是坏账，只要你态度诚恳、愿意还款，大多数情况下都愿意给你一次“宽限机会”。

你可以这样说：“您好，我是XX账户的借款人，刚收到逾期提醒，非常抱歉因为近期家庭突发情况导致资金紧张，没能及时还款，我想申请一个短期延期，或者分期补上欠款，希望能保留信用记录。”

重点来了：银行内部有“容时容差”机制，比如有些产品允许3天内还款不计入逾期，或金额低于一定数额（如50元）可视为非恶意逾期，如果你是首次逾期、金额不大、过往信用良好，完全有可能申请“征信异议处理”，让银行帮你抹掉这条记录。

别怕开口,你的每一次沟通都在为自己争取时间与空间。

确认逾期后,最关键的一步就是迅速补齐欠款。

哪怕暂时没钱,也要先还一部分，表明还款意愿，比如欠5000元，哪怕只能还1000元，也比一分钱不还好，这在后续协商中是非常重要的“诚意证据”。

保留所有沟通记录：通话录音、短信截图、还款凭证，万一将来银行错误报送征信，这些都能成为你维权的“铁证”。

我去年代理过一个案子,当事人张先生收到华夏银行短信，称其消费贷逾期3天，即将上报征信，他吓得整晚睡不着，第二天准备筹钱还清。

但他没冲动,先打了客服电话，发现原来是银行系统升级，导致扣款失败，且未发送任何提醒，张先生提供了转账记录和沟通录音，向银行提出异议。

我们协助他正式提交《征信异议申请书》，并引用《征信业管理条例》相关规定，银行撤销了逾期记录，并书面道歉。

这个案子告诉我们：权利不会自动实现，必须主动主张。

《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人应在返还借款时一并支付。
《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正，受理机构应在20日内核查处理，并书面答复。
《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》：银行应建立容错机制，对非恶意、小额、短期逾期可不予上报征信。