收到苏商银行贷款逾期短信别慌！是真逾期还是系统误报？教你三步冷静应对

最近有不少朋友私信我,说突然收到了一条来自“苏商银行”的短信：“您在我行的贷款已发生逾期，请尽快还款，以免影响征信。” 一瞬间心跳加速，手心冒汗——我明明按时还了啊？怎么就逾期了？会不会是骗子？还是银行搞错了？

作为一名执业多年的金融法律律师,我几乎每个月都会接到类似的咨询，我就用大白话、接地气的方式，帮你理清思路，拆解这个看似吓人、实则可防可控的问题。

---

先别慌，搞清楚“逾期短信”背后的真相

首先得明白一件事：银行发短信，不等于铁板钉钉的“你已经逾期”。

现在大多数金融机构都接入了自动化风控系统,一旦发现某笔还款没有在约定时间到账，系统就会自动触发提醒短信，但问题来了——到账时间差、还款渠道延迟、甚至是银行卡余额不足导致扣款失败，都可能被系统识别为“逾期”，哪怕你主观上根本没有拖欠意图。

举个例子：你每月15号还贷，14号晚上转账，结果因为跨行清算延迟，钱到第二天上午才到账，这时候系统已经判定“未按时还款”，短信立马就发出去了，这种情况，在业内叫“技术性逾期”或“短时逾期”，虽然听着吓人，但通常还有补救空间。

所以第一步,不是急着打客服，而是先自查还款记录：

• 你到底有没有还？
• 还款金额是否足额？
• 款项何时到账银行账户？
• 是否使用了第三方平台代扣（如支付宝、微信）？

把这些证据准备好,手机截图、银行流水、转账凭证统统保存好，证据是你维权的第一道防线。

---

三步走，科学应对“疑似逾期”

第一步：联系官方客服，核实状态

别信短信里的陌生链接,也别回拨短信里的电话号码，直接打开苏商银行官方App或拨打官网公布的客服热线（比如95344），输入身份证和贷款账号，查询真实的还款状态。

重点问清楚：

• 当前是否真的逾期？
• 逾期天数是多少？
• 是否已上报征信？
• 能否申请“逾期异议处理”或“非恶意逾期说明”？

第二步：如果是误判，立即申诉

如果你确实按时足额还款,只是因为系统延迟被误判，那就向银行提交申诉材料，包括：

• 还款成功的截图
• 银行卡交易明细
• 第三方支付平台的账单详情

要求银行核查并更正系统记录,必要时可书面申请《非逾期情况说明函》，用于后续征信修复。

第三步：关注征信，及时补救

即使只是“短暂逾期”，有些银行也会在T+1日就上报央行征信系统，一旦上了征信，就算后来还清，记录也会保留5年。

建议你：

1. 登录“中国人民银行征信中心”官网，拉一份个人信用报告；
2. 查看是否有“当前逾期”或“历史逾期”记录；
3. 如果有误,立刻向征信中心提出异议申请。

---

以案说法｜张先生的“一夜征信变黑”经历

我曾代理过一个真实案例：张先生在苏商银行有一笔消费贷，每月自动从绑定的银行卡扣款，某月工资晚发一天，卡里余额不足，扣款失败，当晚他就收到逾期短信，没太在意，结果一个月后申请房贷时被拒——征信显示“连续逾期30天”。

我们调取了银行流水,发现他在扣款失败后第2天就手动还清了全部本息，实际逾期仅1天，但银行未做任何提醒，直接上报了“M1”逾期记录。

经过我们向银行发律师函,并协助提交“非恶意逾期说明”，最终银行出具了《信用修复证明》，并在30天内更正了征信数据，张先生顺利通过了二次房贷审批。

这个案子告诉我们：不是所有逾期都不可逆，关键在于反应速度和证据准备。

---

法条链接｜你的权利在哪里？

根据我国现行法律法规,你并非完全被动：

• 《民法典》第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，你按时还款，银行应如实记录。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
• 《中国人民银行关于改进个人银行账户服务的通知》：银行应保障客户知情权，对逾期等重大事项应及时、准确告知。

这意味着：如果银行因系统问题误报逾期，且未尽到通知义务，你是有权要求更正并追究责任的。

---

律师总结｜别让一条短信毁了你的信用人生

收到“贷款逾期”短信，真正的危险从来不是那几个字本身，而是你慌乱之下做出的错误应对——比如盲目点击链接还款、轻信“内部渠道洗白征信”的诈骗套路，甚至干脆破罐子破摔不再还款。

记住三句话：

1. 不轻信短信，只信官方渠道；
2. 不放弃申诉，证据就是武器；
3. 不忽视征信，早查早补救。

信用是现代社会的“隐形身份证”，它不会因为一次误会就彻底崩塌，但也经不起一次疏忽，面对问题，冷静、理性、依法维权，才是最高级的应对方式。

下次再收到这类短信,不妨深呼吸，对自己说一句：
“我知道该怎么办了。”

——这才是真正的底气。

收到苏商银行贷款逾期短信别慌！是真逾期还是系统误报？教你三步冷静应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。