一般网贷超过几天算逾期？逾期后果比你想象的更严重！

"小王，你这个月网贷还款日都过了3天了，怎么还没还？"朋友的一条微信让小王心里咯噔一下，在现代社会，网贷已经成为许多人解决资金周转问题的常见方式，但很多人对于"逾期"这个概念却模棱两可，究竟网贷超过几天才算逾期？逾期后又会有哪些后果呢？

网贷逾期的标准时间

网贷逾期的计算标准并非一刀切，而是根据不同平台的规定有所不同，大多数正规网贷平台（如银行系、持牌消费金融公司等）的宽限期为1-3天，也就是说，如果在还款日之后的1-3天内还清欠款，通常不会被记为逾期，但一些小型网贷平台可能没有宽限期,还款日当天24点前未还款即算逾期。

关键点在于合同约定。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，借贷双方的权利义务以合同约定为准，借款人在签约时务必仔细阅读合同中的"还款日"、"宽限期"等条款,这是判断是否逾期的唯一法律依据。

网贷逾期的严重后果

一旦被认定为逾期,借款人将面临一系列不良后果：

1. 征信污点：正规网贷平台会将逾期记录上报央行征信系统，影响个人信用评分，不良记录会保存5年，这将直接影响今后的房贷、车贷等大额贷款审批。

2. 高额罚息：逾期后，网贷平台会按日收取罚息，通常为正常利率的1.5倍左右，且多数情况下会利滚利,债务可能迅速膨胀。

3. 催收骚扰：逾期初期会收到短信、电话催收；超过一定期限（通常30天以上）可能面临第三方催收公司的暴力催收，包括爆通讯录、上门催收等。

4. 法律风险：金额较大、逾期时间长的网贷可能被起诉，面临法院强制执行，甚至被列入失信被执行人名单（老赖名单），限制高消费、影响子女教育等。

如何避免和应对网贷逾期

1. 设置还款提醒：在手机日历、备忘录中设置还款提醒，最好提前2-3天。

2. 合理规划资金：借款前评估自身还款能力，避免多头借贷、以贷养贷。

3. 主动协商：如遇特殊情况确实无法按时还款，应主动联系平台说明情况,争取展期或分期还款方案。

4. 保留证据：遇到暴力催收时，保存录音、短信等证据,可向银保监会或互联网金融协会投诉。

以案说法

2021年，杭州的李某在某网贷平台借款2万元，合同约定每月15日为还款日，宽限期3天，李某因工作变动收入减少，连续两个月未按时还款，第一个月逾期5天，第二个月逾期15天,平台按合同约定：

1. 收取逾期罚息（日利率0.1%，约为年化36%）；
2. 将逾期记录上报征信系统；
3. 委托第三方催收公司进行催收。

李某不堪催收压力，最终向亲友借款还清了欠款，但征信报告上留下了不良记录，导致后来申请房贷时利率上浮20%，这个案例警示我们：网贷逾期不仅会产生额外费用,更会对个人信用造成长期负面影响。

法条链接

1. 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十一条：网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式,并在借款合同中明确载明。

3. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

网贷逾期看似只是几天的时间问题，实则牵涉复杂的法律关系和严重的后果，作为专业律师,我建议：

1. 借款前：务必仔细阅读合同条款，特别是关于还款日、宽限期、逾期罚息等核心内容,做到心中有数。

2. 借款后：建立科学的还款计划，将网贷还款视为优先级最高的财务支出,避免因小失大。

3. 逾期后：切忌逃避，应主动与平台沟通协商，争取最优解决方案，如遇不合理收费或暴力催收,及时寻求法律帮助。

信用是现代社会最宝贵的个人资产，网贷虽便捷，但一定要量力而行,避免因一时疏忽造成长期信用损害。

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