网贷逾期两年才还清，征信记录还能恢复吗？

网贷逾期两年还清，影响究竟有多大？

最近有位朋友向我咨询,说他之前借了一笔网贷，因为经济困难，逾期了两年才还清，现在钱还上了，但心里还是不踏实，担心这笔逾期记录会一直影响自己的征信，甚至影响未来的贷款、信用卡申请。

网贷逾期两年后还清,确实会对个人信用造成一定的影响，但并不是无法挽回，逾期记录不会永久存在，但修复过程需要时间和正确的应对方式。

逾期记录的影响

1. 征信报告上的污点：根据央行征信中心的规定，逾期记录会在征信报告中保留5年，从你还清欠款的那一天开始计算，也就是说，如果你在2024年6月还清逾期网贷，那么到2029年6月，这条记录才会彻底消失。

2. 贷款、信用卡申请受限：在逾期记录未消除的5年内，银行或其他金融机构在审批贷款、信用卡时，可能会因为你的信用记录较差而拒绝申请，或者提高贷款利率、降低授信额度。

3. 可能影响就业、租房：部分企业（尤其是金融行业）在招聘时可能会查询征信报告，长期逾期记录可能会影响录用，一些房东在租房时也会要求查看征信情况，信用不良可能会增加租房难度。

还清后如何补救？

1. 主动联系平台，确认还款状态：还清后，建议联系网贷平台，确认债务已结清，并要求出具结清证明，确保平台已向征信中心更新你的还款状态，避免因数据延迟导致征信未更新。

2. 保持良好信用习惯：还清欠款后，尽量避免新的逾期，可以适当使用信用卡并按时还款，逐步积累正面信用记录，抵消过去的负面影响。

3. 申请异议修复（特殊情况）：如果逾期是由于不可抗力（如重大疾病、失业等）导致的，可以尝试向征信中心提交异议申请，并提供相关证明材料，争取减免不良记录。

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以案说法：逾期两年还清，法院怎么判？

案例：小王因创业失败，拖欠某网贷平台2万元，逾期两年后才还清，后来他申请房贷时被银行拒绝，于是起诉网贷平台，要求其删除逾期记录。

法院判决：法院认为，小王的逾期记录真实存在，且网贷平台已按照合规流程上报征信系统，因此不支持删除记录，但法院也指出，如果平台在催收过程中存在违规行为（如暴力催收、虚假计息等），小王可以主张赔偿。

启示：逾期记录一旦形成，除非存在征信报送错误或平台违规操作，否则很难强制删除，最好的办法是尽早还清欠款，并耐心等待5年的自然消除期。

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法条链接：逾期记录的法律依据

1. 《征信业管理条例》第十六条：

   征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第六百七十六条：

   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

3. 《个人信息保护法》：

   个人有权要求征信机构更正、删除不准确或过时的信用信息。

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律师总结：逾期不可怕，关键是如何应对

网贷逾期两年后还清,虽然会对征信造成影响，但并非无法挽回，核心建议如下：

1. 尽快还清欠款，避免罚息和催收压力进一步扩大。
2. 保持良好信用习惯，用新的正面记录覆盖旧的不良记录。
3. 定期查询征信报告，确保逾期记录在5年后正常消除。
4. 如遇暴力催收或错误征信记录，及时通过法律途径维权。

信用就像健康,一旦受损，恢复需要时间，但只要采取正确的措施，仍然可以重建良好的信用记录。

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