小兰网贷逾期不还，真的会被起诉坐牢吗？

网贷逾期，后果比你想象的更严重！

小兰最近很焦虑，因为半年前借的某平台网贷已经逾期3个月了，催收电话天天轰炸，甚至还收到了“再不还款就起诉你”的短信，她整夜睡不着：网贷逾期真的会坐牢吗？会不会影响孩子上学？我们就从法律角度聊聊网贷逾期的真实后果。

民事纠纷≠刑事犯罪，但别松口气
网贷逾期本质是民事违约，不是诈骗（除非你一开始就伪造资料、恶意借贷），坐牢”的说法是催收话术，但别高兴太早——

这些后果比“坐牢”更折磨人：

• 征信黑名单：逾期记录上传央行征信，未来5年贷款、买房甚至找工作都可能被拒。
• 滚雪球式罚息：某些平台日息高达0.1%，10万借款一年后可能变成15万。
• 暴力催收阴影：虽然国家明令禁止，但仍有催收公司骚扰亲友、伪造律师函甚至上门恐吓。

关键时间节点：

• 逾期1-3个月：平台内部催收，电话、短信为主。
• 逾期6个月以上：大概率外包给第三方催收，手段可能升级。
• 逾期超1年：部分平台会起诉，但实际执行率不足20%（成本高、借款人无财产）。

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以案说法：小美的真实经历

2022年，杭州的小美因创业失败，某网贷平台5万元逾期2年，催收员威胁“不还钱就冻结你父母的养老金”，小美吓得差点轻生，后来律师介入发现：

1. 该平台综合年利率达36%（超过法定24%红线），超出的利息可拒还；
2. 催收员伪造“法院传票”涉嫌违法；
3. 最终协商后只需偿还本金+合法利息，且停止骚扰。

教训：别被催收吓破胆，先算清楚对方是否合法！

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法条链接：这些规定保护你

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率超LPR4倍无效。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员或虚假陈述。
• 《刑法》第193条：只有“以非法占有为目的”的借贷才构成贷款诈骗罪。

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律师总结：3步自救指南

1. 先查合法性：用“IRR公式”计算真实年利率，超24%的部分可协商减免。
2. 主动沟通：逾期后立刻联系平台说明困难，争取延期或分期（留存录音证据）。
3. 反制暴力催收：遭遇威胁时，直接向“中国互联网金融协会”官网举报。

最后一句真心话：
网贷逾期不是世界末日，但逃避一定会让问题恶化，冷静下来，法律会给你留一条生路。

（本文基于真实案例改编，细节已脱敏处理，个案情况不同，建议咨询专业律师。）

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排版说明：用悬念引发共鸣

• 加粗关键结论便于速读
• 案例部分用缩进区分
• 法条单独模块提升专业感
• 总结用数字分步骤，实操性强

小兰网贷逾期不还，真的会被起诉坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。