房贷逾期1年多已经还清，但你的征信真的洗白了吗？

大家好,我是李律师，今天想和大家聊一个看似解决、实则可能埋着“雷”的问题：房贷逾期1年多，但现在已经还清了，这事儿就算翻篇了吗？

很多人觉得,逾期后只要把钱还上，银行没追责，就万事大吉了，但事实上，逾期还清只是法律关系的终结，而不是信用影响的终结，哪怕你已经还清了所有欠款，那条逾期记录依然会留在你的个人征信报告上，像一道淡淡的疤痕，短时间内难以抹去。

我遇到过不少客户,都是等到要再次贷款、买车、甚至创业融资时，才突然发现自己的征信“花了”，银行或金融机构一查征信，看到那条长达一年的逾期记录，哪怕你现在还得起，他们也会犹豫：“这个人曾经长期逾期，风险会不会太高？”

这背后其实是一个很现实的问题：征信系统不是“还清即清零”的，根据中国人民银行《征信业管理条例》，不良信息的保存期限是自不良行为终止之日起5年，也就是说，即使你已经还清了逾期房贷，这条记录也要等到5年后才会自动删除。

而更重要的是,逾期1年多属于严重违约，银行虽然不会在你还清后继续追讨，但这条记录会直接影响你未来的信贷审批、利率优惠甚至就业机会（某些行业会看征信）。

如果你已经还清了逾期房贷,我要提醒你：还清只是第一步，修复信用才是接下来的关键。

建议参考

如果你正处于这个阶段,或者担心未来会遇到类似问题，以下几点建议可能对你有帮助：

立即拉一份个人征信报告
不要凭感觉判断自己的信用状况，去中国人民银行征信中心或符合条件的商业银行打印一份详细版的征信报告，确认逾期记录是否已更新为“已结清”，并核对是否有其他错误信息。
主动与银行沟通
虽然还清了欠款，但你可以尝试与银行沟通，说明逾期原因（如失业、疾病等不可抗力），请求出具一份“非恶意逾期说明”，虽然这不是必须的，但有些银行在情有可原的情况下会愿意协助。
保持后续信用良好
征信修复没有捷径，只有靠时间+良好记录去冲淡过去的不良影响，未来一定要保持信用卡、贷款等所有信用账户按时还款，用新的好记录覆盖旧的坏记录。
谨慎对待“征信洗白”骗局
市场上有些人声称可以“快速消除征信逾期”，千万别信！征信修改只有金融机构发起、经征信中心审核才能进行，个人或中介无法操作，那些收费洗白的，基本都是诈骗。