一年前的签字，如今让我夜难寐？借贷宝逾期1年多的法律与情感困境

那天,我在手机上轻轻一点，签下一笔借款，本以为只是短暂周转，没想到一年后的今天，我依然被那笔借贷宝的逾期债务压得喘不过气。逾期1年多，不仅仅是一个数字，而是日复一日的催收电话、不断累积的罚息，以及内心深处那份挥之不去的焦虑和自责，很多人可能和我一样，最初只是想解决一时的资金需求，却低估了逾期带来的连锁反应，我想从法律和情感两个维度，聊聊这段经历，也希望给类似处境的朋友一些启示。

逾期1年多,首先意味着债务问题已经进入了“严重阶段”，借贷宝作为网贷平台，其借款合同受《合同法》和《民间借贷司法解释》的规制。一旦逾期，平台有权按合同约定收取罚息和违约金，甚至将债务委托给第三方催收机构，但很多人不知道的是，法律也保护借款人的合法权益，根据最高人民法院的相关规定，民间借贷的年利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过部分法院不予支持，换句话说，即使逾期，你也有权拒绝支付不合理的高额罚息。

但法律条文是冰冷的,而人的情感是鲜活的，这一年多，我经历了从逃避到面对的过程，每天清晨，催收电话像闹钟一样准时响起，那种压力让人几乎崩溃。逾期不仅是财务问题，更是一场心理战，我开始怀疑自己：是不是不够努力？是不是注定失败？这种自我否定，比任何罚息都更伤人，我也逐渐明白，逃避只会让问题雪上加霜。勇敢面对，才是打破困境的第一步。

建议参考

如果你也陷入类似处境,别慌张，以下是几点实用建议：

1. 主动沟通：联系借贷宝客服，说明情况，尝试协商还款计划，许多平台愿意提供分期或减免部分罚息，尤其是当你表现出诚意时。
2. 评估债务：计算实际欠款总额，核对利率和费用是否合法，如果发现违规，可向金融监管部门投诉或寻求法律帮助。
3. 保护自己：催收行为必须合法，如遇到骚扰、威胁或泄露隐私，可录音取证并报警。
4. 寻求支持：向家人、朋友或专业律师倾诉，情感支持和法律建议同样重要。

相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人支付超过合同成立时一年期LPR4倍的利息的，人民法院不予支持。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条：催收行为不得采取恐吓、侮辱、诽谤等方式。

逾期1年多，绝不是世界末日，而是一个需要理性面对和解决的财务问题，法律为我们划定了底线，情感让我们保持人性，无论债务多大，重要的是不再逃避，用积极行动一步步化解危机。信用可以修复，生活可以重启，但前提是，你必须先给自己一个机会，希望我的经历能让你少走弯路，早日走出阴霾。

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