网商银行逾期1年多，我的生活会被彻底拖垮吗？

老张最近半夜总失眠，脑子里反复转着一件事：网商银行的那笔贷款已经逾期一年多了，最初只是几天的疏忽，后来因为生意周转不灵，一拖再拖，直到现在——催收电话从温和提醒变成严厉警告，他甚至开始担心自己的支付宝、淘宝账户会不会被冻结,更怕某天突然收到法院的传票。

其实像老张这样的人并不少，尤其近几年，不少小微经营者、个体创业者因为资金流动问题，一不小心就陷入逾期的困境，而一旦逾期时间拉长到一年以上，问题就远不止“多付点利息”那么简单了。

逾期一年，意味着什么？

很多人最初以为，逾期不过是多付一些罚息，慢慢还上就好，但事实上，长期逾期更像一颗悄悄发酵的“信用炸弹”，你的征信报告上将留下严重污点，别小看这个记录，它会影响你未来五年甚至更长时间的信贷申请——房贷、车贷、信用卡,甚至其他平台的信用服务都可能将你拒之门外。

更现实的是，逾期超过90天，银行通常会将债务划归为“不良资产”，之后可能打包给第三方催收机构，这个时候，催收的频率和方式可能会升级，甚至影响到你的日常生活和社交关系，而若金额较大、时间过长,银行则有可能启动法律程序进行诉讼。

是不是真的没救了？

不一定。即使逾期一年，也并非走投无路，首先要冷静：逃避只会让事态恶化，主动联系银行，说明实际情况——是不是遇到了经营困难、家庭变故或者突发疾病？很多时候，银行是愿意协商的，比如通过延期还款、分期偿还甚至减免部分罚息等方式帮你走出困境。

最重要的是保持沟通态度诚恳，并尽量提出可行的还款方案，如果你有持续还款的意愿和行为,银行通常不会立即采取极端措施。

建议参考：

如果你也面临类似问题，别慌,一步一步来：

全面梳理债务：明确欠款本金、利息、罚息具体金额；
主动沟通协商：联系网商银行客服，说明困难，提出还款意愿；
争取还款方案：尝试申请分期或延期，最好以书面形式确认；
警惕法律风险：如已被起诉，寻求专业律师协助应诉或调解；
保护个人权利：如遇暴力或骚扰催收,保留证据并向监管部门投诉。

附：相关法条依据

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：
“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《征信业管理条例》第十六条：
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：
“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

欠款不可怕，逃避才是真正的深渊，哪怕逾期一年多，也依然有协商和解决的空间，关键在于你愿不愿意正视问题、主动出击。信用社会之下，维护信誉就是维护你未来的可能性，别再自己硬扛，更不要因恐慌而做出错误决定，停下来，理清现状，一步步沟通、一砖一瓦重建——你会发现,生活远没有想象中那么无路可走。

希望每一个像老张这样困境中的人,都能在迷茫中找到光的方向。

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