网贷逾期不还，罚金到底能有多高？专业律师为你解析逾期成本

数字背后的法律红线

"网贷逾期一天罚200元合法吗？"这是最近咨询我的当事人最常问的问题，作为处理过数百起网贷纠纷案件的律师，我要告诉大家：网贷逾期处罚金绝非平台说了算,法律早已划定了明确界限。

逾期罚金的构成通常包括两部分：违约金和逾期利息，根据最高人民法院的相关规定，这两项费用加起来不得超过年利率24%的法律红线，也就是说，如果你借款1万元，逾期一年最多支付2400元的罚金（包括违约金和利息）,超过这个数字就属于违法收费。

但现实中，许多网贷平台会通过"服务费"、"催收费"等名目变相提高费用，我曾处理过一个案例，某平台对1万元借款收取每天100元的"逾期管理费"，折算年利率高达365%，这明显属于"高利贷"行为，法院最终判决只需按24%的年利率支付。

以案说法：小王的网贷噩梦

去年我代理的小王（化名）案件极具代表性，他在某网贷平台借款2万元，分12期偿还，因疫情失业导致逾期3个月，平台先是每天收取100元逾期费，后又加上"信用损失费"50元/天,3个月后账单显示需还款近4万元。

案件焦点在于：平台自行设定的每日150元罚金是否有效？我们主张按法律规定计算，最终法院支持了我方观点，判决小王只需按24%年利率支付逾期费用，3个月实际应支付约1200元,而非平台主张的13500元。

这个案例告诉我们：网贷合同中的格式条款并非都有效，当约定利率超过法定上限时,借款人完全可以通过法律途径维护权益。

法条链接：这些规定你必须知道

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

2. 《民法典》第585条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。

3. 《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》明确规定：各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。

逾期后如何应对

面对网贷逾期,我的专业建议是：

1. 先算清合法账：用本金×24%÷365天，计算出每日最高合法罚金,拒绝支付超额部分。

2. 主动协商还款：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，特殊情况下可协商个性化分期方案,网贷虽不直接适用但可参考此精神。

3. 警惕暴力催收：遇到恐吓、爆通讯录等行为,立即保存证据并向银保监会或互联网金融协会投诉。

4. 慎对"以贷养贷"：这只会让债务雪球越滚越大，正确做法是列出所有债务,按利率高低制定还款顺序。

最后提醒：网贷逾期主要承担民事责任，不会直接导致坐牢，但故意逃避执行可能构成拒不执行判决、裁定罪，如有疑问，建议尽早咨询专业律师,避免因小失大。

（注：本文案例细节已做脱敏处理，具体案件需结合实际情况分析。）

网贷逾期不还，罚金到底能有多高？——专业律师为你解析逾期成本，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。