网贷逾期四年没还？别慌！律师教你三招破局！

“网贷逾期四年了，催收电话天天打，会不会坐牢？”这是很多负债人最焦虑的问题，四年时间，利息滚成雪球，催收步步紧逼，有人甚至被起诉到法院，但别急着认命！作为律师，我明确告诉你：逾期≠犯罪，关键看你怎么处理！

第一步：弄清债务现状

先拉一份征信报告,确认欠款本金、利息、罚息具体金额，有些平台会虚增费用，甚至把“砍头息”算进本金，根据《民法典》第680条，超过年利率36%的部分无效，你有权拒绝支付！

第二步：主动协商，别等起诉

别躲催收！主动联系平台，说明困难（如失业、疾病），要求：

1. 停息挂账：停止利息滚动，分期还本金；
2. 减免罚息：多数平台会让步，尤其逾期久的；
3. 书面协议：任何口头承诺都别信，必须白纸黑字盖章！

第三步：应对起诉，抓住关键点

如果已被起诉,重点看两点：

1. 平台是否有放贷资质？很多网贷公司根本无牌照，合同可能无效；
2. 是否超过诉讼时效？民间借贷诉讼时效一般3年，若四年间平台未有效催收（如书面函件），你可以主张时效抗辩！

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以案说法：
2023年杭州某案，王某网贷逾期5年，被诉至法院，律师发现：

• 平台利率实际高达42%，远超合法范围；
• 催收仅通过电话,无书面证据。
  最终法院判决：只需偿还本金+24%以内的利息，其余债务免除！

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，利率不得违反国家规定。
• 《民事诉讼法》第253条：执行时效为2年，逾期可申请终结执行。
• 《网络借贷管理办法》第13条：平台需明示年化利率，不得暴力催收。

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律师总结：
网贷逾期四年，核心是“止损”而非“摆烂”！

1. 高利贷部分可不还；
2. 协商是最好的出路；
3. 被起诉未必是坏事,可能是减债机会。
   法律不保护沉睡的人，但会保护懂得维权的人！

（注：本文策略需结合个案证据，建议私信详询法律方案。）

网贷逾期四年没还？别慌！律师教你三招破局！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。