邮薪贷逾期1年，真的会被起诉坐牢吗？

老张去年因为家里急用,通过邮薪贷借了一笔钱，本来想着周转一下很快能还上，没想到工作上出了点问题，收入一下子断了，一拖再拖，转眼逾期已经一年，这段时间，他每天提心吊胆，催收电话接个不停，甚至还收到了一些听起来很吓人的短信，说再不还款就要“走法律程序”“上征信黑名单”，甚至“可能涉及刑事责任”。

他越来越慌,心里憋着一堆问题：逾期一年到底有多严重？会不会真的被起诉？会不会影响孩子将来考大学？甚至……会不会坐牢？

像老张这样的情况并不少见,邮薪贷作为一种面向工薪族的信用贷款，逾期一年，从法律和信用的角度来说，确实已经进入了比较严重的阶段，但别慌，事情还没到绝望的那一步。

逾期一年，最直接的影响是你的个人征信。
一旦逾期超过90天，基本上就会被银行或放贷机构列为“恶意逾期”，记录直接上传到央行征信系统，逾期一年，这条不良记录已经非常扎实，会直接导致你未来5年内贷款买房、买车，甚至申请信用卡都极其困难，即便还清了，这条记录也要满5年后才会自动消除。

催收力度会升级。
前期可能是电话、短信提醒，但超过半年甚至一年，催收可能会更频繁，甚至委托给第三方专业催收机构，但这里要明确：催收可以，但不能暴力。比如骚扰家人、单位，冒充公检法、威胁恐吓，这些都是违法的，如果遇到，记得录音、截图保留证据，可以直接向银保监会投诉，甚至报警。

最让人担心的是：会不会被起诉？会不会坐牢？
这要分情况看，邮薪贷逾期本质上属于民事纠纷，一般不涉及刑事责任，也就是说，你通常不会因为“欠钱不还”而坐牢，如果法院判决后，你有能力还钱却故意隐瞒财产、恶意转移资产，甚至伪造证据，就可能涉嫌“拒不执行判决裁定罪”，那问题就严重了。

逾期一年不可怕,可怕的是逃避。

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以案说法：李女士的逾期协商经历

李女士邮薪贷逾期14个月,欠款本金加利息累计8万多，催收电话天天打，她还收到了一封“律师函”，说要准备材料起诉她。

她没选择躲,而是主动联系了邮薪贷的客服，说明了自己目前的收入情况和还款意愿，她提供了近半年的工资流水、家庭支出证明，并提出了一个分36期、每月还2500元的方案。

一开始对方态度强硬,要求全额还款，但她没有放弃，多次沟通并表明：“我不是不想还，是确实暂时困难，如果你们起诉，我大概率也还不上，执行周期长、成本高，但如果同意分期，我能保证按月还款。”

对方同意了她的方案,减免了部分罚息，并停止了催收，现在李女士已经按时还了半年，压力小了很多。

这个案例说明：主动沟通、真诚表态、提供证明，是可以争取到协商空间的。不要等到被动了再反应。

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法条链接

1. 《民法典》第679条
   借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 《征信业管理条例》第16条
   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

3. 《刑法》第313条
   “拒不执行判决、裁定罪”指对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

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律师总结一下

邮薪贷逾期一年,从法律上讲，你面临的主要是民事责任，而非刑事风险，除非你故意欺骗、伪造材料贷款，或者判决后恶意逃避，否则不必担心“坐牢”问题。

但征信黑名单、被起诉、被强制执行这些后果是非常现实的，千万别摆烂，更别失联。

如果你正在逾期中，建议你：
✅ 主动联系金融机构，说明情况，提出还款计划；
✅ 优先处理本金，争取减免罚息；
✅ 保留所有沟通记录，防止被暴力催收；
✅ 如已收到法院传票，务必出庭，避免缺席判决；
✅ 如果真的无力偿还，可寻求专业律师协助谈判或申请个人债务重组。

负债并不可耻,逃避才是问题，勇敢面对，理性解决，人生还有很多机会可以重来。

如果你正处在类似困境,希望这篇文章能给你一点方向和安慰，你不是一个人在这条路上。

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