车贷逾期一年，我的车会被拖走吗？一位律师的深夜思考
那天晚上，我接到老陈的电话，他的声音在电话那头有些发抖：“律师，我车贷逾期快一年了，刚才收到短信说这两天要上门拖车…我这车还能保住吗？”
我轻轻叹了口气，这不是我第一次接到这样的咨询，但每次听到这种带着绝望的声音，心里还是会被揪一下，老陈是个跑运输的，疫情那几年生意一落千丈，车贷就这样拖了下来。“逾期一年”——这四个字在法律上已经越过了那条危险的红线。
逾期一年，意味着什么？
在金融领域，车贷逾期超过90天就已经进入“严重违约”范畴，而逾期一年,意味着：
- 你的车辆已经被贷款机构标记为“高风险资产”
- 产生的违约金和罚息可能已经超过本金的一半
- 贷款合同中的“加速到期条款”很可能已经触发
- 车辆随时可能被强制拖走
老陈的情况更特殊些——他连当时办贷款时装的GPS都拆了。“我就是想着能多跑一天是一天...”他喃喃道，我不得不告诉他实话：拆除GPS在银行看来等同于“恶意逃债”，这会使得后续协商空间变得极小。
还有回转余地吗？
有的,但必须立即行动。
第一步：立即计算总欠款不要逃避数字，拿出合同，算出本金、利息、违约金的具体金额，很多人因为不敢算,拖到最后一刻才发现欠款已经翻倍。
第二步：主动联系机构在被拖车前主动联系，你的谈判筹码会多很多，虽然逾期一年，但如果你能给出可信的还款计划（比如先还一部分，剩余分期）,有些机构还是愿意协商的。
第三步：准备书面材料如果确实遇到困难（比如疾病、失业），准备好证明材料，法律并非完全不讲人情，有证明的困难与恶意逃债在法律上是截然不同的性质。
建议参考
如果你也面临类似情况：
- 立即止损——不要再让罚息继续滚动
- 优先保车——对于靠车谋生的人，车就是饭碗
- 谨慎签字——任何新协议都要看清条款
- 寻求法律援助——很多城市有免费法律咨询
相关法条参考
《民法典》第678条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
《民事诉讼法》第247条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖被执行人应当履行义务部分的财产。
特别注意：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，逾期利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。
挂掉老陈的电话后，我站在窗前看了很久夜景，每个逾期背后都是一个家庭的艰难抉择，但法律就是法律——它不会因为你的困难而改变规则,但会给你陈情和协商的机会。
最大的风险不是欠款本身，而是因为逃避而错过最佳解决时机，如果你的车贷也在逾期中，哪怕只是三个月，也请今天就去面对它，车轮可以重新转动，但前提是,你必须握紧方向盘。
希望这篇文章能给您带来帮助，如果您正面临类似情况，建议尽快咨询专业律师获取个性化建议。法律的天平倾向于主动争取权利的人，而非消极逃避责任的人。
车贷逾期一年，我的车会被拖走吗？——一位律师的深夜思考，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
