网贷逾期两年后才上征信？真相让人意外！

网贷逾期两年后才上征信，是真的吗？

网上流传一种说法：“网贷逾期后，只要拖两年不还，就不会上征信。”这让不少负债人松了一口气，甚至有人故意拖延还款，认为只要熬过两年，征信记录就能“自动洗白”。

但事实真的如此吗？

答案是：不一定！不同网贷平台的征信上报规则不同，有的逾期后立即上报，有的可能延迟几个月甚至更久，但“逾期两年后才上征信”的说法并不准确。

逾期多久上征信，由金融机构决定

根据《征信业管理条例》，金融机构（包括银行、持牌网贷平台）在借款人逾期后，有权自主决定何时将逾期记录上报征信系统，也就是说，有的平台可能逾期1天就上报，有的可能逾期3个月、半年甚至更久才上报。

“两年”可能是指“征信记录保存期限”

很多人误以为“逾期两年后不上征信”，其实是指征信记录一般保存5年（从还清欠款之日起算），而不是逾期后自动消失，也就是说，即使你逾期两年不还，只要欠款未结清，征信记录会一直存在，甚至可能被起诉。

故意拖欠，后果更严重

部分网贷平台可能会先通过催收施压，如果长时间不还，可能直接起诉或上报征信。拖得越久，罚息越高，甚至可能被列入“失信被执行人”名单，影响出行、就业、子女教育等。

---

以案说法：逾期两年不还，结果如何？

案例：张某在某网贷平台借款5万元，逾期后一直未还，平台前半年只是电话催收，后来突然停止联系，张某以为“拖过两年就没事了”，结果两年后，他发现自己被起诉，法院判决还款本金+利息+违约金共计8万元，同时征信记录显示“呆账”，严重影响贷款申请。

律师分析：

• 网贷平台并非“放弃追债”，可能是内部风控调整，或准备批量起诉。
• 征信记录不会因时间自动消除，只有还清后5年才会更新。
• 拖延还款可能导致罚息翻倍，甚至被强制执行。

---

法条链接

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第六百七十六条

   借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

3. 《民事诉讼法》第二百五十三条

   被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院可以采取限制高消费、列入失信名单等措施。

---

律师总结：逾期后如何正确处理？

1. 不要盲目相信“拖两年就没事”，尽快与平台协商还款方案，避免利息滚雪球。
2. 关注征信报告，定期查询是否有逾期记录，及时处理。
3. 如果已被起诉，积极应诉，争取分期或减免。
4. 切忌“以贷养贷”，否则债务越滚越大，最终可能面临法律风险。

征信是经济身份证，维护好信用记录，才能在未来获得更多机会。

---

（本文由专业律师团队原创，转载请注明出处）

网贷逾期两年后才上征信？真相让人意外！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。