网贷逾期告诉我上征信了，真的会毁掉我的信用吗？

网贷逾期上征信，究竟意味着什么？

我们要明确一点：并非所有网贷逾期都会上征信，目前国内正规的持牌金融机构（如银行、消费金融公司）的贷款逾期，通常会上报央行征信系统，但一些非持牌网贷平台，尤其是“714高炮”或违规放贷机构，本身就不具备接入征信的资格，所谓的“上征信”可能只是催收话术。

如何判断自己的网贷是否真的上征信？

1. 查征信报告：登录中国人民银行征信中心官网（http://pbccrc.org.cn）或通过银行APP查询个人征信，确认是否有相关逾期记录。
2. 看放款方：正规网贷在借款合同里会注明放款机构，如果是银行或持牌金融机构，逾期大概率会上征信。

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以案说法：网贷逾期后，征信修复的可行性

案例：小王因资金周转困难，某网贷逾期3个月，收到催收短信称“已上报征信，将影响终身信用”，他查询征信后发现确实有记录，于是主动联系平台协商还款，并申请撤销征信记录，平台同意在结清欠款后，向央行申请修正征信。

法律分析：

• 根据《征信业管理条例》第16条，不良征信记录自不良行为终止之日起保存5年，5年后自动删除。
• 如果逾期是因特殊原因（如失业、重病），可尝试与金融机构协商，提供证明材料，争取减免罚息或调整征信记录。

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法条链接：逾期上征信的法律依据

1. 《征信业管理条例》（国务院令第631号）

   • 第15条：信息提供者（如银行、网贷平台）向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。
   • 第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

   规定网贷平台需合规经营，不得违规催收或虚假上报征信。

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律师总结：如何应对网贷逾期上征信问题？

1. 先核实是否真的上征信：查征信报告，确认逾期记录来源。
2. 主动协商还款：联系平台说明困难，争取延期或分期还款，避免进一步影响信用。
3. 警惕催收话术：部分催收人员会夸大“上征信”的后果施压，切勿轻信，应以官方征信记录为准。
4. 长期修复信用：即使征信有不良记录，只要后续按时还款，5年后会自动消除，不必过度焦虑。

记住：征信很重要，但并非不可修复，理性面对逾期，积极解决债务问题,才是保护信用的关键。

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