网商贷欠19万逾期三年

原创文章内容：

“老张最近愁得睡不着觉，三年前生意失败，网商贷欠了19万一直没还上，催收电话从每天十几个到渐渐没了声音，他以为这事儿就这么‘拖过去’了，直到上个月收到法院传票，才慌了神……”

如果你也深陷网贷逾期泥潭，这篇文章就是你的“救命指南”，作为处理过数百起借贷纠纷的律师，我明确告诉你：欠钱不还不会直接坐牢，但放任不管一定后患无穷！

► 逾期三年的核心风险

1. 违约金滚雪球：网商贷逾期年利率通常高达24%，19万三年后可能滚到30万+；
2. 征信彻底报废：逾期记录保存5年，贷款、买房甚至子女教育都会受影响；
3. 被起诉概率激增：金额超5万、逾期超2年，银行批量起诉时首当其冲。

► 破局三步走

1. 立即核实债务：联系平台索要对账单，确认本金、利息是否合规（警惕“利滚利”违法计息）；
2. 争取协商还款：用“困难证明”+“还款计划”申请分期或减免（成功案例：客户李某通过协商免除9万违约金）；
3. 应对诉讼策略：若已起诉，重点主张“利息过高”（法律规定民间借贷利率超LPR4倍可不支持）。

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以案说法：

2023年杭州某法院判决的典型案例：王某欠网商贷22万逾期3年，被起诉后，律师抓住两个关键点：
① 平台未明确告知借款综合年化利率（违反《金融消费者权益保护办法》）；
②逾期利息超过一年期LPR的4倍（现为14.8%）。
最终法院判决：王某只需偿还本金+合法利息，减免了7.3万元！

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《网络借贷管理办法》第21条：网贷机构需明示年化综合资金成本。
• 《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年。

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律师总结：

欠债还钱天经地义，但法律也赋予债务人正当权利。记住三个“绝不”：

1. 绝不失联（避免被认定恶意逃债）；
2. 绝不签空白协议（警惕催收诱导还款承诺）；
3. 绝不直接转账给催收（务必还至对公账户）。

如果自己搞不定，花几百元咨询专业律师，可能帮你省下十几万，毕竟，法律从不保护躺在权利上睡觉的人。

（注：本文个案情况不同，需具体分析，建议持材料当面咨询。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。