车贷逾期一年，你的车还是你的吗？

大家好，我是你们的律师朋友，我想和大家聊一个看似平常却暗藏风险的话题——工商车贷逾期，也许有人会觉得，“逾期就逾期呗，最多交点违约金，还能怎么样？”但事实真的如此简单吗？假如你的车贷已经逾期1年，你是否想过，你的爱车可能早已不属于你，甚至你还可能倒欠银行一笔钱？我就用最通俗的语言,帮你梳理一下工商车贷逾期背后的法律风险和应对之道。

我们来聊聊什么是工商车贷，工商车贷是指商业银行为个人或企业购买车辆提供的贷款服务，当你选择车贷购车时，车辆本身会作为抵押物，直到你还清贷款为止，而一旦逾期，尤其是长达1年，问题就不仅仅是“违约”那么简单了。

逾期1年，银行或金融机构通常会采取以下措施：第一，你会被列入征信黑名单，影响未来贷款、信用卡甚至出行；第二，银行有权根据合同约定收取高额罚息和违约金，这些费用可能像雪球一样越滚越大；第三，也是最严重的——银行可能会通过法律程序收回并拍卖你的车辆，更糟糕的是，如果拍卖所得不足以覆盖贷款余额，你还需要继续偿还剩余债务，换句话说，车没了,债还在。

但很多人并不知道，逾期1年并不意味着银行会立刻采取行动，有些银行可能会先通过电话、信函催收，但如果你一直置之不理，他们就会启动法律程序，这时候，你面临的不仅是经济上的损失，还可能卷入诉讼,耗费时间和精力。

以案说法：张先生的车贷逾期悲剧

张先生是一名中小企业主，2020年通过某商业银行贷款购买了一辆商务车，由于疫情冲击，生意受阻，他的车贷逐渐逾期，直到2022年已逾期1年多，起初，银行多次电话催收，但张先生一直以“暂时困难”为由拖延，银行向法院申请强制执行，车辆被查封并拍卖，拍卖所得仅覆盖了部分贷款，张先生还欠银行10余万元，更让他雪上加霜的是，由于征信受损，他后续申请企业贷款也被拒,生意陷入恶性循环。

这个案例告诉我们，车贷逾期不是“小事”，拖得越久，后果越严重，法律不会因为你的“困难”而网开一面,而是严格按照合同和法规执行。

法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务，抵押权人有权与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。

• 《中华人民共和国商业银行法》第三十六条：商业银行贷款，借款人应当提供担保，商业银行应当对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

• 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释第五十五条：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的,人民法院不予保护。

这些法条的核心是：银行作为抵押权人，有权在逾期后处置抵押物（车辆）,而借款人必须承担不足部分的还款责任。

作为一名资深律师，我深知车贷逾期对普通人生活的冲击，但法律是冰冷的，人情是温暖的，如果你正面临车贷逾期问题，我的建议是：第一，不要逃避，主动与银行沟通，尝试协商还款计划或展期；第二，如果确实无力偿还，寻求专业法律帮助，了解是否可以通过债务重组或个人破产（试点地区）减轻负担；第三，永远记住，车辆抵押贷款是一种严肃的法律行为，逾期不仅是信用问题,更可能演变为法律危机。

车贷逾期1年，不是终点，而是警示，希望这篇文章能帮你避开陷阱，保护好自己的财产和信用，如果你有类似问题，欢迎留言咨询,我会尽力为你解答。

车贷逾期一年，你的车还是你的吗？——资深律师带你解读工商车贷逾期的法律风险与应对策略，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。