网贷逾期3个月影响大吗

网贷逾期3个月影响大吗？

"手头紧，网贷逾期了3个月，会不会被起诉？征信是不是彻底黑了？"这是许多负债人最焦虑的问题，作为律师，我见过太多因网贷逾期陷入恐慌的案例，今天就用最直白的语言告诉你：逾期3个月的影响可大可小，关键看你怎么应对！

征信影响：从“黄牌”到“红牌”

逾期1-2个月，大部分平台会标记为“M1”“M2”（轻度逾期），但超过3个月（M3），征信报告上会直接显示“逾期90天以上”，这是银行和金融机构眼中的“高风险信号”，未来想申请房贷、车贷甚至信用卡，大概率会被秒拒。

催收升级：从短信到律师函

前3个月通常是电话、短信催收，但逾期满3个月后，部分平台会移交第三方催收公司，甚至发《律师函》（注意：律师函≠起诉，但别无视！），更狠的会爆通讯录，让你社死。

起诉风险：看金额和平台

• 小额网贷（几千到几万）：起诉概率低，但会被持续催收；
• 大额（5万以上）或银行系网贷：3个月后可能走法律程序，尤其支付宝借呗、微粒贷等正规平台，动作更快。

---

以案说法：小李的“3个月逾期”教训

客户小李借了某网贷2万元,失业后逾期3个月，催收电话打到公司，领导知道后以“影响公司形象”为由辞退他，更糟的是，他后来想买房，发现征信有“连三累六”（连续3个月逾期+累计6次逾期），利率上浮20%……3个月的拖延，让他多付了十几万利息！

---

法条链接：这些规定你要懂！

• 《征信业管理条例》第16条：不良征信记录保存5年（从还清欠款之日起算）；
• 《民法典》第675条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员。

---

律师总结：3步止损，别摆烂！

1. 优先处理银行、持牌机构的网贷（如借呗、微粒贷），这类逾期对征信杀伤力最大；
2. 主动协商：联系客服说明困难，争取分期或延期（录音+保留书面协议）；
3. 警惕“征信修复”骗局！真正能洗白征信的只有两种：还清欠款等5年，或证明记录错误。

最后提醒：
逾期3个月是“分水岭”，拖得越久，代价越大，但只要你行动，永远有解决方案——别让恐慌打败理性，法律和人情之间，总有出路。

（本文基于真实案例改编，细节已脱敏，如有类似问题，建议一对一咨询专业律师。）

---

排版说明：加粗分段，关键信息用符号/颜色突出；

• 案例和法条独立成块,便于阅读；
• 语言口语化但保持专业度,避免生硬术语。

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。