十万网贷逾期三年要还多少钱？律师帮你算清这笔糊涂账！

"网贷十万，逾期三年，现在到底要还多少钱？"这是许多负债人最头疼的问题，利息、罚息、违约金、滞纳金……各种名目的费用叠加，原本十万的借款可能已经滚成了天文数字，我就从法律角度帮大家算清这笔账，看看逾期三年后，你到底要承担多少债务！

十万网贷逾期三年，到底要还多少？

网贷逾期后的总还款金额,主要取决于以下几个因素：

1. 借款利率

   • 合法利率上限：根据最高人民法院规定，民间借贷利率不得超过一年期LPR的四倍（目前约为4%）。
   • 如果合同约定年利率超过15.4%，超出的部分不受法律保护，你可以拒绝支付。

2. 逾期罚息

   • 大部分网贷平台会在正常利息基础上加收50%-100%的罚息，比如原本年利率12%，逾期后可能变成18%-24%。
   • 但要注意,罚息+正常利息总和不得超过24%，否则法院不会支持。

3. 违约金、滞纳金

   • 很多平台会额外收取违约金（比如未还金额的1%-5%），但根据法律规定，违约金+利息+罚息总和不能超过年利率24%，否则法院可以调整。

具体计算（假设年利率15.4%，罚息按24%计算）：

• 本金：10万
• 利息（3年）：10万 × 15.4% × 3 = 46,200元
• 罚息（假设按24%计算）：10万 × (24%-15.4%) × 3 = 25,800元
• 总还款 ≈ 本金 + 利息 + 罚息 = 100,000 + 46,200 + 25,800 = 172,000元

但！如果平台收取的利率+罚息超过24%，你可以主张调整，法院一般只支持24%以内的部分。

以案说法：法院如何判？

案例：小王在某网贷平台借款10万，合同约定年利率18%，逾期后罚息加收至30%，逾期三年后，平台要求还款22万，小王起诉至法院，法院最终判决：

• 合法利息：按15.4%计算（因超过LPR四倍的部分无效）。
• 罚息调整：法院认为"利息+罚息"不得超过24%，最终支持总利率24%。
• 判决还款金额：10万 + (10万 × 24% × 3) = 17.2万，而非平台主张的22万。

法院不会支持高利贷式的滚雪球债务，如果你被要求支付过高费用，可以起诉调整！

法条链接：你的权利依据

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

   • 第25条：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分无效。
   • 第29条：逾期利息、违约金等总计不得超过年利率24%。

2. 《民法典》第680条

   禁止高利放贷,借款利率不得违反国家规定。

律师总结：逾期后如何应对？

1. 先算清合法债务——超出24%的部分，你有权拒绝支付。
2. 主动协商——联系平台，争取分期或减免，避免被起诉。
3. 收集证据——保留合同、还款记录、催收短信等，以备诉讼。
4. 必要时起诉——如果平台乱收费，可以起诉要求调整还款金额。

网贷逾期不等于"一辈子翻不了身"，法律会保护合理的债务关系，但不会纵容高利贷！

如果你正面临网贷逾期问题,不知道如何计算或协商，可以私信咨询，我会根据你的具体情况提供专业建议。

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