欠款逾期1年了，怎么还钱才能救活自己的信用？

朋友，如果你正在为欠款逾期一年而焦虑得睡不着觉，别慌——你不是一个人，很多人都会遇到资金周转不灵的时候，但逾期并不意味着绝路，关键是如何用正确的方法一步步化解危机，我就以律师的角度，帮你理清思路,找到既合法又实际的还款路径。

最重要的一步是：主动沟通，别玩消失，债权方（无论是银行、网贷平台还是个人）最怕的不是你暂时还不上，而是你彻底失联，逾期一年，违约金和利息可能已经滚得不少了，但如果你主动联系对方，说明现状并提出还款意愿，很多机构是愿意协商的，你可以尝试申请分期延期、减免部分利息，甚至重新制定还款计划,态度诚恳是谈判的第一步。

梳理债务，分清优先级，如果你有多笔欠款，先理清哪些是上征信的（比如银行贷款、信用卡），哪些是民事借贷（比如朋友借款），优先处理上征信、利息高、可能起诉你的债务，比如信用卡逾期超过90天，银行很可能已报送征信系统，这时尽快还清并要求出具“结清证明”,才能逐步修复信用。

第三，制定可持续的还款计划，别一拍脑袋就说“我下个月全还了”——如果做不到，反而会再次失信，根据收入情况，每月固定拿出一定比例（比如30%）用于还款，哪怕只能还一小部分，也要让债权方看到你的诚意，如果收入极低，甚至可以考虑通过兼职、资产变现（比如二手物品）等方式凑集资金。

警惕法律风险，欠款逾期一年，债权方很可能已准备走法律程序，如果收到律师函或法院传票，别忽视！积极应诉，避免缺席判决，法院判决后若仍不还款，可能被列入失信被执行人名单，影响出行、消费甚至子女教育。

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建议参考

如果你实在无力一次性还清，可以尝试以下方式：

1. 与债权方协商“停息挂账”（停止计息，分期还本金），部分银行政策允许；
2. 通过正规第三方调解机构（如金融消费纠纷调解中心）协助谈判；
3. 必要时咨询专业律师，评估债务重组或个人破产（部分地区试点）的可行性。

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相关法条

• 《民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《民法典》第678条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
• 《刑法》第313条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

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欠款逾期一年固然棘手，但逃避只会让问题雪球越滚越大，真正能“救”你的，是主动面对、理性规划和持续行动，信用坏了可以修，钱少了可以赚，但失去了解决问题的勇气，才是真正的困境，一步步来,总能看到曙光。

希望这篇文章能给你一点方向和力量，如果有具体问题，欢迎在评论区留言——法律不保护躺在权利上睡觉的人,但会保护积极争取出路的人。

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