5个网贷2个信用卡逾期，会被起诉坐牢吗？律师深度解析

网贷+信用卡全面逾期，后果有多严重？

在现代社会，不少人因为资金周转问题，同时背负多个网贷和信用卡债务，一旦收入不稳，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环，最终导致全面逾期，如果同时有5个网贷+2个信用卡逾期，会面临哪些法律风险？会不会被起诉甚至坐牢？

逾期后的常规催收流程

无论是网贷还是信用卡，逾期后一般会经历以下几个阶段：

• 1-3个月：银行或网贷平台内部催收，以短信、电话提醒为主。
• 3-6个月：外包给第三方催收公司，催收力度加大，可能涉及上门、联系亲友等。
• 6个月以上：部分机构可能直接起诉，尤其是银行（信用卡逾期超过5万，风险更高）。

网贷VS信用卡，哪个更容易被起诉？

• 信用卡：银行的风控更严格，尤其是国有银行（如工行、建行），逾期超过5万且长期不还，被起诉的概率较高。
• 网贷：大部分网贷属于民间借贷，起诉成本较高，通常以催收为主，但部分正规持牌机构（如借呗、微粒贷）也可能起诉。

会不会坐牢？

单纯的借贷逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢，但以下情况可能涉及刑事责任：

• 信用卡诈骗：如果办卡时提供虚假资料，或恶意透支后失联，可能构成《刑法》第196条“信用卡诈骗罪”。
• 拒不执行判决：被起诉后，法院判决还款，但有能力却故意不还，可能构成“拒不执行判决、裁定罪”。

以案说法：负债60万逾期3年，最终如何解决？

案例背景：
张某因生意失败，累计欠下5家网贷（共40万）+2张信用卡（共20万），逾期3年未还，期间遭遇频繁催收，甚至收到律师函，但一直无力偿还。

案件进展：

1. 信用卡部分：两家银行先后起诉，法院判决张某需分期偿还，但因张某确实无稳定收入，最终达成“60期免息分期”方案。
2. 网贷部分：5家网贷中，仅有1家起诉，其余4家最终以“减免利息+本金分期”协商结清。
3. 最终结果：张某通过债务重组，避免被列为“老赖”，也未涉及刑事责任。

律师分析：

• 信用卡逾期金额较大（单卡超5万），被起诉概率高，但积极协商可避免刑事风险。
• 网贷起诉概率较低，但部分正规机构（如持牌消费金融）仍可能走法律程序。
• 关键点：是否“恶意逃避”，如果一直保持沟通，通常不会轻易被认定为诈骗。

法条链接：相关法律规定

1. 《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期不还的，需支付逾期利息。
2. 《刑法》第196条（信用卡诈骗罪）：恶意透支信用卡，数额较大（5万以上），经催收后仍不归还，可能构成犯罪。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：网贷逾期属于民事纠纷，法院一般判决还款，不会直接导致坐牢。

律师总结：如何应对多平台逾期？

1. 停止以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务越滚越大，尽早止损是关键。
2. 优先处理信用卡：银行起诉风险更高，尽量协商个性化分期（如60期免息）。
3. 网贷可协商减免：多数网贷机构最终会接受“只还本金”或“延期还款”，主动沟通比逃避更有效。
4. 避免失联：即便暂时无力偿还，也要保持与债权方的联系，避免被认定为“恶意逃避”。
5. 寻求专业帮助：如果债务规模大、催收压力重，可咨询律师或正规债务重组机构，制定合法还款方案。

最后提醒：逾期不可怕，可怕的是消极应对，只要采取正确策略，完全可以通过法律途径减轻压力,避免最坏后果。

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