房贷逾期1年，银行真的要收房吗？还有协商余地吗？

老铁们,最近不少人来问我，房贷一不小心逾期了一年多，银行电话一个接一个，律师函也寄到家了，是不是真的没救了？房子是不是马上就要被拍卖了？

别急,哪怕逾期1年，也未必就一定走到法拍那一步。协商是有空间的，但关键看你怎么谈、用什么方式去谈。

很多人一逾期,就慌了，要么躲着银行，要么直接摆烂，这反而会让情况变得更糟，银行最终目的不是收你的房，而是收回欠款，你如果能主动沟通，表达还款意愿，拿出可行的方案，大多数情况下是能坐下来谈的。

那具体怎么协商呢？立即主动联系银行，别等银行找你，直接找信贷部门或客户经理，诚恳说明情况：是不是失业了、生病了、家庭出现重大变故？提供相应证明，比如离职证明、医疗单据等，让银行看到你不是恶意拖欠。

提出一个切实可行的还款计划，比如申请延长贷款期限，降低月供；或者请求暂时只还利息、暂缓本金（展期）；甚至可以考虑申请减免一部分罚息，银行有专门处理不良资产的团队，他们更希望平稳回收资金，而不是走耗时长、成本高的诉讼程序。

最重要的是,态度要诚恳，行动要及时，你越拖延，银行越没信心，协商的成功率也越低。

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以案说法：李先生如何成功协商房贷逾期？

我之前有个客户李先生,因为创业失败，房贷逾期了14个月，银行已经发来了《提前到期通知》，要求一次性还清所有本息，否则就要起诉拍卖房产。

他当时非常焦虑,但没选择逃避，我们帮他整理了所有财务证明、创业失败的相关证据，并撰写了一份详细的协商函，附上他目前的收入证明（他已重新就业）和未来还款计划。

我们陪同他与银行信贷部多次沟通,最终达成了一个方案：银行同意免除部分罚息，将逾期本金分摊到后续月份，延长贷款期限5年，降低每月还款额，这样一来，李先生保住了房子，也获得了喘息的机会。

这个案例说明,哪怕逾期时间长，只要主动沟通、有诚意、有方案，就有协商的可能。

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法条链接：

• 《民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽针对信用卡，但精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

这意味着,法律鼓励双方通过协商方式解决债务问题，而不是直接采取极端措施。

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律师总结一下：

房贷逾期1年固然严重,但不等于绝路，关键在于：主动沟通、证明诚意、拿出方案，不要逃避、不要硬扛，更不要自己吓自己，银行的目的不是逼你走上绝路，而是找到还款的路径。

如果你自己搞不定,务必尽早咨询专业律师，帮你评估情况、准备材料、甚至陪同协商，专业人士的一通电话、一封信函，就能扭转局面。

房子是你重要的资产,也是家的象征，尽力去争取，别轻易放弃。

愿你早日化解危机，重回安稳生活。

房贷逾期1年，银行真的要收房吗？还有协商余地吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。